超八成中青年市民投资赢利

  日前,《理财周刊》联手复旦大学传媒与舆情调查中心发布了《2015上海中青年市民投资理财认知及行为调查报告》。总体来说,上海市民历来就有喜欢理财、善于理财的优良传统,特别是18至50岁的中青年市民,更是理财市场上最活跃的人群。调查显示,超八成上海中青年市民投资赢利。

  市民理财风格偏稳健

  报告指出,上海中青年市民理财行为最大特点是参与投资理财的比例相当高,有91.1%的受访者表示自己进行投资或理财(包括银行存款)。

  调查显示,18至22岁的受访者有相当一部分还在大学就读,财力和时间都比较有限,有超过七成的受访者投资理财,而其他年龄段的受访者进行投资理财比例皆超过九成。

  调查还显示,月收入5000元及以下受访者投资理财的比例明显低于较高收入群体,其投资理财比例为86.7%;月收入5000元以上的群体投资理财比例则超过九成。其中,月收入在10000至20000元及20000元以上的群体,投资理财比例均在95%左右。

  调查显示,上海中青年市民的投资理财观念比较谨慎,注重风险控制。接近一半(49.4%)的受访者表示,自己选择理财产品的标准是"理财产品是否保本(风险)",而"理财产品的收益率"(38.0%)则排在选择标准的第2位。在产品选择上,银行储蓄依然高居榜首,排在第2位的则是低风险的银行理财产品。

  另外,上海中青年市民最常使用的投资理财工具是"银行储蓄",由此可以看出中青年市民对投资理财的慎重心态。排在第2至5位的分别是"银行理财产品"(42.5%)和"股票"(38.0%)、"信用卡"(33.4%)和"基金"(31.2%)。值得注意的是,"互联网金融"(26.1%)则排在第6位,超过了"保险"等传统投资理财工具,体现了互联网金融工具的快速发展。经历了今年上半年的牛市和下半年的熊市,股票和基金依然获得了不少人的青睐,分别排在第3位和第5位。而信用卡提前消费的概念也获得了中青年市民的认可,排名第4位。在"上海中青年市民获取投资理财信息的渠道及投资理财的盈亏情况"调查中,互联网成为中青年市民最主要的投资理财信息获取渠道。调查显示,接近六成(59.2%)的受访者表示,自己主要通过"网络新闻、网络免费股市看盘软件、网络基金信息"的渠道获取相关信息。而通过"亲朋好友信息传递或交换"的受访者占比为45.9%,排在第2位;选择通过"电视新闻和理财节目"来获取相关信息的受访者占比37.7%,排在第3位。

  超八成市民投资赢利

  调查表明,上海中青年市民投资获利的占绝大多数,超过85%的人在过去一年投资中取得了正回报。其中,赢利10%以上的占9%,5%至10%的占36.5%,0%至5%的占39.6%。虽然今年股市给不少投资者带来了亏损,但由于多数市民的投资比较分散,真正出现亏损的比例并不高,仅为4.7%。从投资收益率不高和亏损比例较低来看,反映出上海市民在投资方面仍相当稳健。

  在被问及"通过哪些方式才能赚到足够的钱"时,选择"投资致富"(63.2%)和"创业致富"(53.3%)的受访者最多,分别超过六成和五成。而认为要赚到足够的钱应该靠"上班致富:老老实实上班,有一份稳定收入,努力存钱"的受访者也占到总数的46.6%,显示出上海中青年市民既有敢于冒险的一面,又兼具踏实稳重的一面。

  在"上海市民对未来一年中国经济发展前景以及不同理财产品的信心"调查中,近半数市民看好我国未来一年经济发展的前景。调查显示,接近半数(48.4%)的受访者相信,未来一年中国经济会更好,42.8%的受访者认为"差不多",只有8.8%的受访者认为中国经济会更差。

  调查显示,中青年受访者对楼市的信心指数最高,达到3.33分(1分表示"非常不看好",5分表示"非常看好",满分5分),对股票的信心最低,仅为2.85分。

  目前,网购已超越实体店成为中青年市民最主要的购物手段。超过六成(62.5%)的受访者将"网购"作为自己购物及消费的最主要手段。有30.7%的受访者表示,自己最常用的购物及消费手段是"去实体商店采购"。中青年受访者最常使用的非现金支付手段是"支付宝"(65.4%),排在首位,而排在第2位至第4位的分别是"网上银行"(14.4%)、"信用卡"(11.7%)和"手机银行"(8.5%)。

  另外,中青年市民对"余额宝"的了解程度指数为3.86(1分表示"非常不了解",5分表示"非常了解",满分5分),远远超过了"P2P网贷"(2.80)和"直销银行"(2.54)。随着现代科技和互联网的发展,各年龄段受访者最常使用"支付宝"等第三方支付手段的比例很高,均超过五成,但最常使用比例最高的是18至22岁的受访者,使用率超过八成。总体来看,随着年龄的降低,"支付宝"等第三方支付手段的使用比例逐渐提高。而"信用卡"使用比例最高的是41至50岁的受访者,且随着年龄的增长,"信用卡"的使用比例不断提高。18至22岁受访者"信用卡"的使用比例仅为1.1%,41-55岁受访者的"信用卡"使用比例则达到19.8%。