74.7%受访90后认为理财是必备的能力

  日前,《国人工资报告》课题组负责人、对外经济贸易大学教授殷剑峰在接受媒体采访时表示,工资盈余的投向,除了银行还有互联网理财,而后者的主力军是90后。

  中国青年报社社会调查中心联合问卷网,对1999名90后进行的一项调查显示,70.4%的受访90后在理财,74.7%的受访90后认为理财是必备的能力。在受访90后看来,操作方便快捷(62.6%)、准入门槛低(59.7%)和小额及时存取(54.1%)是互联网理财较传统理财吸引人的地方。

  受访90后中,男性占54.3%,女性占45.7%。

  47.5%受访90后每月理财额度占工资的一到三成

  “我现在已有一定的存款,钱一直放着会越来越不值钱,应该关注一下理财。我打算将一小部分资金放在P2P(互联网借贷平台——编者注)平台上试水。”中科院在读博士生朱飞亚表示,除了正常花销,剩下的收入都用作理财了。

  北京邮电大学硕士生刘朝华说,自己口袋里一有钱就会去理财,“曾经买过一些大的保险公司的理财产品。一般我会根据手里的资金状况来分配理财额度,除去基本花销,剩下钱的50%我都用来理财”。

  民调显示,70.4%的受访90后在理财,25.8%的受访90后正有理财的打算,仅3.8%表示不会去理财。至于理财额度占每月工资收入的比例,比例在11%~30%的最多,有47.5%,其他比例为:31%~50%(23.1%)、1%~10%(18.9%)、51%~70%(5.8%)等。

  “传统的理财要去银行办理,耗费时间长。而互联网理财简单易操作,各种信息在网上检索也比较方便,我更偏向互联网理财。”朱飞亚说。

  目前在北京某银行上班的马梅(化名)说,据她观察,来银行理财的大部分是中老年人,年轻人不多。“90后花销大,刚工作手里攒的钱也不多,他们更适合短期、流动性好、零存整取的理财方式,而互联网理财刚好能满足年轻人的需求”。

  在传统理财方式和互联网理财方式上,58.4%的受访90后更偏向互联网理财,12.1%的受访90后更偏向传统理财,29.5%的受访90后则表示各有千秋,因时而异。

  相较于传统理财,操作方便快捷(62.6%)、准入门槛低(59.7%)和小额及时存取(54.1%)是互联网理财最吸引90后的地方。其他特点还有:收益更高(40.4%)、交易成本低(24.9%)。

  74.7%受访90后认为理财是必备的能力

  朱飞亚身边理财的同学非常多,他觉得,到了研究生阶段,理财是非常有必要的,“有些研究生有一定的存款,也更成熟了,甚至有的人还会考虑结婚买房的问题,和钱直接打交道的机会会更多”。

  刘朝华认为,人们只有懂得如何理财,才能更好地管理自己的财产和生活。调查中,74.7%的受访90后认为理财是必备的能力,13.1%的人不这么认为。

  “90后的孩子独立自主,他们的理财特点是大胆灵活,不像父母那样一味地存钱,而是根据自己的需求购买不同的理财产品。”刘朝华说。

  朱飞亚认为,90后是伴随互联网长大的一代,理财意识很强,相对他们的父辈而言,他们信息更畅通,收入更多。

  90后群体的理财表现有什么特点?55.9%的受访90后认为是理财渠道更加灵活多元。其他还有:购入互联网理财产品趋于常态(43.3%),较80后、70后等更能承担理财风险(42.9%)和普遍具有理财意识(35.1%)等。

  此外,26.0%的受访90后认为他们目前识别虚假理财产品的能力不足,16.2%的受访90后认为有盲目性,片面追求收益率。

  中央财经大学互联网金融与民间融资法治研究中心副主任孟祥轶表示,90后群体的父辈一般出生于上世纪六七十年代,他们成长的过程中,国内金融市场不完善,更没有多少理财产品,再加上那时收入水平普遍较低,理财意识就比较弱。而90后生长的环境不一样,他们生活富足,金融环境更好,需求和供给都提高了。

  孟祥轶认为,90后已经习惯了互联网特别是移动互联网给人们带来的便利,他们对互联网的信任度远高于他们的父辈,所以更愿意采用互联网这样方便的形式。“另外,现在理财都和社交绑在一起,一些理财产品依托社交平台发展,又促进了90后对互联网理财的喜爱”。

  69.5%受访90后希望互联网理财平台维护系统安全,确保资金安全

  “在理财的过程中,收益性、安全性都是要考虑到的。”刘朝华选择的理财产品几乎都是500强企业旗下的,“感觉实力强的公司会更保险”。

  刘朝华建议大家在理财的过程中要保持理性,不要只盯着收益率,有的理财产品收益率高得吓人,可是这样的产品往往不靠谱,“我们要在安全性和收益率之间找到平衡”。

  马梅认为,互联网理财会变得越来越成熟,但如今理财方式、理财产品多种多样,年轻人要仔细考察,找到最适合自己的理财方式。

  孟祥轶介绍,90后在风险意识和风险承担方面还很不足。无论在校大学生还是刚工作不久的90后,理财知识都还比较少,再加上金融市场发展得很快,难免让人眼花缭乱。

  孟祥轶建议,90后要学习并掌握一些基本的金融理财知识,比如市场中正常金融回报率是多少,高于此回报率几倍的基本可算诈骗,以及注意投资的分散化等。其次就是要将理财知识转化为自己的理财能力。“当下P2P发展迅速,有些理财项目创始人并没有金融专业背景,平台产品、理赔等内容设计也简陋,但还是有很多人投这样的项目。说明大家辨别能力不足,很容易受高利率、高回报的诱惑,从而上当受骗”。

  调查中,69.5%的受访90后建议互联网理财平台维护系统安全,确保资金安全。其他建议还有:平台注重客户信息保护,避免泄露(58.3%),投资者提高警惕避免盲目,谨防网上诈骗(55.9%)和通过相关条例维护投资者和平台双方权益和利益(35.3%)等。


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中国青年报:逾五成人因高收益选择P2P理财

据《中国青年报》报道,中国青年报社会调查中心通过问卷网对2002人进行的一项调查显示,在反馈样本中,有67.1%的受访者曾参与P2P网贷平台理财。P2P理财方便、快捷、高收益的特点是年轻人选择投入钱财的最主要原因。其中,51.8%的人因为高收益选择P2P理财。

好好理财互联网金融平台CEO孙健表示,区别于传统的理财产品,P2P网贷十分便捷。可以在电脑端、移动端进行操作,能够很容易进行买卖,而传统的理财产品往往要去银行填写许多表格,程序相当繁琐。互联网+金融已经成为了国家战略,这两年整个行业的发展十分迅猛。

目前,互联网金融吸引到了越来越多的玩家,很多行业大鳄都纷纷地进场P2P网贷领域。除了典型意义上的P2P网络借贷,更多的创新理财方式也开始在网络上涌现。在过去,高收益是投资人选择P2P的主要动因;在未来,网络理财市场的细分,也许会给投资人更多的理由,尝试不同的投资渠道。

调查显示,除了高收益,P2P网贷平台的用户体验也是吸引年轻人的因素。调查中,门槛低(48.8%)和方便快捷(47.3%)也成为受访者选择P2P网贷的原因。而新生事物适合年轻人(25.8%)、跟风(8.1%)等选项也是不可忽视的因素。

P2P网贷相对于传统投资,有以下优势:

1、投资门槛低:几乎零门槛,只要有网银基本上都可以参与操作,并且对投资金额没有硬性要求,譬如港信创富起购金额为100元。

2、收益高。网贷平台能够提供更高的利率差异化产品,提供的产品投资收益率在8%~18%,远远高于银行理财产品、货币基金和信托的收益率。

3、投资周期灵活:一般理财产品都有一定的锁定期,比如信托一般为1年以上,如果是投资于风投基金,那锁定期更长,高达3年以上,银行存款则有可能更高。而P2P理财较为灵活。

4、风险低:目前很多P2P平台采取“先行赔付”计划,给投资人提供本息安全保障。例如港信创富采取了商业保理模式,通过保理公司对基础交易及应收账款的真实性、基础交易双方当事人的资质和偿债能力进行审核和评估,还会配备律师、会计师等专业人员审核基础交易合同、银行对账单及财务报表,来确保应收账款的真实性与合法性,同时平台还启动了5000万风险保证金计划,能够给用户最大的安全保障。

调查显示,65.9%的受访者认为年轻人进行投资理财应有一定的市场判断能力,62.8%的受访者认为年轻人应有一定的理财基础知识,64.1%的受访者认为年轻人应能够进行理性分析、不盲从,47.2%的受访者认为年轻人应心理素质较强、能抗风险。

好好理财互联网金融平台CEO孙健建议,年轻人进行投资理财初期投入的钱不要太多,同时要了解一定的投资市场行情。第二要谨慎地选择平台。第三,年轻人理财初期不应太关注高收益,而是应该从规范的理财产品开始,培养自己的理财意识和操作规范。触类旁通,在对行业有一定了解后,再去涉足高风险、高收益的领域。选择安全稳健、口碑颇佳的P2P网贷平台,仍然是投资者现阶段理财的首选。 来源:东南网


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重庆人如何管“钱袋子”?调查称居民仅9%愿投资股票

       股市震荡不休,更多居民在投资时为求稳健,选择看空股票投资,基金和理财产品连续5季成为重庆居民的投资首选。昨日,人民银行重庆营管部发布的《2013年二季度重庆市企业家、银行家、居民调查综合分析》(以下简称《分析》)显示,目前银行家、企业家、储户对宏观经济信心均有下降。在居民最主要的金融资产形式中,有68%的重庆城镇居民选择储蓄存款。

  宏观经济  

  信心指数减弱

  疲软的宏观经济统计数据,银行家、企业家的感受最为真切。人行针对银行家、企业家、居民的问卷调查报告均指向一个结论,就是三大群体对宏观经济的信心有所减弱。

  《分析》显示,2季度,重庆市企业家信心扩散指数为56.91%,分别较上季度和2012年同期下降7.18和9.01个百分点;银行家宏观经济信心指数为66.07%,分别较上季度和2012年同期下降5.36和0.01个百分点;城镇居民宏观经济信心指数为54.2%,分别较上季度和去年同期下降5.72和0.2个百分点。

  受经济增速下滑的影响,居民就业信心下降,收入信心也随之减弱。数据显示,2季度,城镇居民就业信心指数为46.83%,分别较上季度和2012年同期下降5.53和1.62个百分点,再度降至50%临界值以下,同时,收入信心指数为51.68%,较上季度下降4.19个百分点,较2012年同期微升0.58个百分点。

  解读:“7月汇丰制造业采购经理人指数(PMI)终值为47.7%,较6月终值48.2%有所回落,显示制造业运行已经连续第三个月放缓。”汇丰中国首席经济学家屈宏斌在接受记者采访时认为,由于内需和外需的疲软,制造业增长放缓进而继续拖累就业的增长。屈宏斌表示,近来经济数据走弱,政府出台了更多的微调措施,包括税收优惠政策扶持中小企业,增加保障房、铁路、节能环保和信息技术等基础设施领域的支出。这些有针对性的措施将增强市场信心,减少经济增长的下行风险。

  信贷融资  

  企业贷款需求较强

  《分析》显示,在对银行家和企业家的调查中,银行家预期贷款需求依旧较强,企业融资环境有所改善,固定资产投资意愿止跌回升。这一预期显示,目前实体经济扩大再生产的意愿、能力在触底回升。

  数据显示,今年二季度,重庆市银行总体贷款审批条件指数为50.9%,较上季度上升5.36个百分点,且回升至50%以上的“偏松”区间;总体贷款需求预期指数为79.46%,较上季度下降7.14个百分点。重庆市企业的银行贷款获得情况指数(数值越高表明银行贷款获得越容易)为43.35%,分别较上季度和2012年同期提高5.32和13.74个百分点,处于调查以来较高水平;企业固定资产投资指数为54.26%,分别较上季度和2012年同期提高6.91和3.98个百分点,且结束了连续2个季度的环比下跌走势,回升至50%以上的投资“增长”区间。

  解读:“按照惯例,对于宏观经济风向的敏感度,银行家因为长期关注经济和政策动向,比企业家和居民的感知度更加敏锐和靠前。”人民银行重庆营管部调查统计处副处长廖永刚分析说,银行家对于贷款需求依然强劲的预期和重庆市企业的银行贷款获得情况指数的上升,表明重庆地区的企业扩充产能和盈利预期的上升,银行融资环境相对外地城市更为宽松,意味着经济增速放缓的现象可能迎来改善。

  物价感受  

  居民满意度有所回升

  《分析》显示,今年二季度,城镇居民物价满意度指数为20.88%,分别较上季度和2012年同期上升0.88和5.13个百分点,物价预期指数为69.52%,分别较上季度和2012年同期上升0.84和1.03个百分点。

  对于备受关注的房地产市场,二季度,重庆市银行家房地产价格预期指数为65.18%,较上季度下降1.8个百分点,较2012年同期上升41.07个百分点,处于 “上涨区间”;城镇居民房价满意度指数为17.5%,分别较上季度和2012年同期上升3.38和3.5个百分点,房价预期指数为70.29%,分别较上季度和去年同期上升0.32和14.13个百分点。

  解读:市内一大型国有商业银行个贷部负责人认为,从金融机构发放的房屋按揭贷款来看,重庆市场主要以首次置业的刚需购房者为主,首套房占比更是高达98%,二套房贷占比相当的低。这说明重庆市场的投机性购房需求是得到了有效抑制的,房屋交易市场整体比较健康。在这种环境下,房价大起大落的可能性都很小。

  投资理财  

  房产投资意愿增强

  面对众多投资品种,虽然投资者们各有偏好,但基金和理财产品仍是他们的“最爱”。《分析》显示,基金及理财产品已经连续5个季度成为投资者的首选。

  具体来看,二季度,在居民认为最合算的投资中,有33.5%的重庆市城镇居民选择“基金、理财产品”,位列第一,但较上季度下降2.5个百分点;有14.25%的居民选择“房地产”,分别较上季度和2012年同期上升0.5和1.25个百分点,位列第二;有13.5%的居民选择“实业投资”,较上季度回升3.5个百分点,位列第三;有13.25%的居民选择“债券”,分别较上季度和2012年同期上升4.75和5个百分点,排位上升至第四;仅有9%的居民选择“股票”,均较上季度和2012年同期下降2个百分点,处于2009年2季度调查以来的低位。

  与此同时,储蓄存款、人寿保单、理财产品依然是居民最主要的金融资产,但对理财产品的偏好明显减弱。(如图)

  解读:中信银行重庆分行理财师谭建霞分析说,5月中旬以来,银行间市场资金利率逐步走高,到6月份,资金面更呈现紧张状态。6月20日,上海银行间同业拆放利率大涨,其中隔夜利率飙升超过500个基点。这也使得6月末的银行理财产品“水涨船高”,吸引了很多市民投资。虽然央行近期通过重启逆回购等方式,使得部分期限的银行间同业拆放利率出现较大幅度的回落,但业内专家普遍预期这种资金紧张的局面或将持续一段时间。受此影响,7月的基金、理财产品和债券市场都颇不平静,三种投资渠道的收益水平连连上涨。如果投资者希望资金在短期内获得较高收益,可以关注银行理财产品、货币基金、短期理财基金及国债逆回购等近期投资市场中的四大明星品种。

(重庆商报)


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60.0%受访者认为P2P网贷平台鱼龙混杂

随着互联网对传统行业的渗透,个人对个人的P2P网贷平台这一理财方式颇受年轻人欢迎。P2P理财方便、快捷、高收益的特点让不少年轻人选择投入钱财,但因其缺乏监管,网贷平台崩盘,行业鱼龙混杂等问题也备受民众诟病。

  上周,中国青年报社会调查中心通过问卷网对2002人进行的一项调查显示,67.1%的受访者曾参与P2P网贷平台进行理财,60.0%的受访者认为P2P网贷平台角色复杂、鱼龙混杂,65.9%的受访者认为年轻人进行投资理财需要有一定的市场判断能力。

  受访者中,00后占0.5%,90后占25.4%,80后占49.4%,70后占17.3%,60后及以上占7.4%。

  51.8%受访者因为高收益而选择P2P平台进行理财

  为何选择P2P网贷平台进行理财?调查显示,追求高收益(51.8%)是受访者选择P2P理财的主因。

  在北京某企业工作的王宇宁已有近两年的P2P理财经验。“由于毕业不到两年,工资一般,所以我希望通过理财增加一些收入。”王宇宁表示,大多数银行的理财产品规定最少需要5万元,对他而言不太现实。“而P2P网贷平台投入的钱可以不用很多,交易比较方便,所以我一般会将每月工资的1/3用于P2P理财”。

  除了高收益,P2P网贷平台的用户体验也是吸引年轻人的因素。调查中,门槛低(48.8%)和方便快捷(47.3%)也成为受访者选择P2P网贷的原因。而新生事物适合年轻人(25.8%)、跟风(8.1%)等选项也是不可忽视的因素。

  “区别于传统的理财产品,P2P网贷平台非常方便快捷。可以在桌面端、手机端进行操作,能够很容易进行买卖,而传统的理财产品往往要去银行填写许多表格,程序比较繁琐。”北京工商大学经济学院金融系教授张正平说。

  调查显示,29.3%的受访者目前投入资金的P2P网贷平台为1个,35.6%的受访者将资金放在了2~3个P2P网贷平台,5.8%的受访者参与投资的P2P网贷平台为4~5个,0.9%的受访者选择6~7个P2P网贷平台进行理财,1.0%的受访者选择的P2P网贷平台在7个以上。

  60.0%受访者认为网贷平台角色复杂,鱼龙混杂

  目前P2P网贷平台存在哪些问题?调查显示,网贷平台角色复杂、鱼龙混杂(60.0%)是受访者关心的问题,其次是网贷平台抗风险能力差(55.1%)。受访者担忧的P2P网贷平台的其他问题依次是:缺乏明确的监管体系和标准(49.6%),资金安全有潜在风险(45.5%),投资收益途径不透明(38.2%),存在诈骗、传销、非法集资的可能(33.1%)等。

  某理财公司P2P业务经理孙兆川表示,目前P2P网贷平台的主要风险存在于以下几点:一是公司实力的强弱,如果公司运作资本能力差则存在跑路的风险;二是借款方的资质好坏,如果借款方资质水平一般就会造成很高的风险;三是有没有保障措施,许多大公司会有一些风险保证金,作为借款人出现问题时的一种保障和补偿;四是存在欺骗投资者的平台,需要投资者进行理性选择;五是小公司对客户投资的资金不进行托管,与企业自身运作的资金混在一起,有携款潜逃的风险。

  王宇宁对P2P网贷平台的风险也深有体会。“以前为了追求高收益,选择过一些收益率超过20%的P2P投资项目,结果发现大多都不能按期支付收益,有一个还跑路了,幸好损失只有一两千块。”王宇宁表示,尽管P2P投资理财的收益高,但是目前P2P网贷行业规范缺失,也缺乏对普通投资者的保护措施。

  “目前P2P理财行业面临的主要问题,是没有明确的监管细则。”张正平表示,P2P理财等互联网金融领域政策逐渐明朗,银监会设立了专门的普惠金融部对小额贷款和担保进行监管。国家也开始认可P2P理财的合理性,并已经将互联网金融纳入“十三五”发展规划当中。“但是P2P理财行业的准入门槛、机构属性、项目评级、项目审核、担保与否、如何担保以及是否需要风险准备金等具体监管政策迟迟没有出台”。

  “我国P2P理财行业的盈利模式也比较模糊。”张正平介绍,国外的P2P理财平台最重要的特点就是平台本身不参与交易,“但目前我国大多P2P理财平台都或多或少留有自己的资金池,因此增加了跑路风险。”张政平说。“第三,由于P2P理财行业准入门槛很低,平台不够规范导致投资双方权益没有很明确的界限,所以消费者权益很难得到有效保护”。

  哈尔滨工业大学管理学院副教授郭海凤指出,目前对互联网金融发展的指导意见也才出台不久,而实质性的监管还在逐步推进中,没有完全落地。“如果处理不好,这个风险有可能会冲击整个借贷市场,可能会导致整个互联网金融在发展过程中遭受挫折,甚至出现倒退的局面”。

  65.9%受访者认为年轻人进行投资理财应有一定的市场判断能力

  王宇宁表示,由于之前的损失有了教训,所以现在选择P2P理财会更加谨慎。“不会盲目跟风,会选择一些资金实力雄厚的知名企业,降低投资风险。”王宇宁表示,自己会从平台资质、平台背景、风险控制、资金托管等方面综合选择P2P网贷平台。

  受访者对于年轻人投资理财有哪些建议?调查显示,65.9%的受访者认为年轻人进行投资理财应有一定的市场判断能力,62.8%的受访者认为年轻人应有一定的理财基础知识,64.1%的受访者认为年轻人应能够进行理性分析、不盲从,47.2%的受访者认为年轻人应心理素质较强、能抗风险。

  张正平建议,年轻人进行投资理财初期投入的钱不要太多,同时要了解一定的投资市场行情。“第二要谨慎地选择平台。第三,年轻人理财初期不应太关注高收益,而是应该从规范的理财产品开始,培养自己的理财意识和操作规范。触类旁通,在对行业有一定了解后,再去涉足高风险、高收益的领域”。

  受访者是否看好P2P网贷平台的发展前景?调查中,9.9%的受访者非常看好,45.8%的受访者比较看好,37.7%的受访者表示说不好,仅6.5%的受访者表示不太看好或完全不看好。

  郭海凤表示,随着产业升级,互联网金融将扮演着越来越重要的角色。“P2P网贷行业如果在良好的监管约束之下,可以将借款人和投资人之间的利益进行很好地对接,促进资金的流动,减少资金的使用成本”。来源: 中国青年报


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东方资产:超53%受访者认为P2P网贷融资风险最高

调查结果显示,超过53%的受访者认为,2015年“P2P网贷”是风险最高的融资方式。报告进一步解释称,“P2P网贷”平台多数是民营资本,资本实力较弱。

(原标题:“P2P网贷”融资风险最高)

东方资产:超53%受访者认为P2P网贷融资风险最高

  11月24日,中国东方资产管理公司发布《2015中国金融不良资产市场调查报告》。报告显示,2015年,国内商业银行不良贷款率将达到1%-2%,不良资产正向各银行类机构、各地区、各行业蔓延。

  据了解,该报告是东方资产管理公司课题组通过对商业银行及资管公司进行问卷调查,结合宏观经济、政策环境等做出的观察和分析。

  报告指出,在当前宏观经济背景下,实体经济和商业银行等金融机构面临的压力日趋增大。随着产融结合的深化,不良资产风险已不再局限于银行体系。非银行金融机构的不良资产和非金融企业的不良资产越来越多:委托贷款逾期数额巨大,企业间存在大量逾期应收款,价值发生贬损的股权资产、实物资产和无形资产层出不穷,这些风险很容易侵入金融机构和金融系统,有必要将其纳入不良资产市场进行风险处置。

  报告显示,2015年商业银行不良贷款率将达到1%-2%,该年度商业银行信贷出现坏账风险最严重的行业是制造业、批发零售业以及采矿业。报告还提示,当大中城市房价下跌20%-30%时,将挑战银行的承受能力。

  调查结果显示,超过53%的受访者认为,2015年“P2P网贷”是风险最高的融资方式。报告进一步解释称,“P2P网贷”平台多数是民营资本,资本实力较弱。投资人贷款和融资方获得贷款都通过网贷平台进行,两不碰面,网贷平台处于风险把控的关键地位,但是网贷平台风控能力弱,外部监管不到位,在利益驱动下,网贷平台可能更多地把资金引向“高收益、高风险”项目,网贷平台融资出险概率大增。


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