金融部2月客户案例分享评选
2019/2/15 王瑜组 郭欣分享
客户情況：央企税后打卡一万，公积金个缴2726，富力城房产在中信做抵押中（420万先息后本负债过高），用一百万要求
先息后本，对利息也有较高的要求，不能让爱人知晓货款，可接受每月还款额在一万左右
匹配方案：
1．初期匹配的中信月供货先息后本不能操作，原因：客户征信显示两笔质押保证金，冻结状态故不能操作，江苏试了一下因负债高拒货
2．平安公积金货50万，0．6％三年等额本息，大数房值货60万两个资方上两个查询，一个担保资格审查一个
贷款审批，利息1．02％，1．17％（上扣3％）一共批货110万
注：大数没有权利核档了得去建委，带身份证去大堂自助机，渠道经理要拍照，签电子合同要注意，点取消的话还得重新面签
准备资料简单：身份证，公积金卡，银行卡，房本复印件，抵押合同（显示抵押物材料清单）
产品优势：平安不想让爱人知晓的话可以勾离婚或者找人代接，一般选择第二种；大数高分不用给爱人打电核，因为客户走访了十几家公司，最后都没有做，所以前期要先答应客户需求，不要反驳，可以沟通去银行假签，中期要找到客户痛点，拿这几点说服客户接受利息，后期放款了每月提醒客户还款，开始着重于房货，慢慢渗透让客户加股东操作利息低，每年不用归本的吸引客户。
二月份已经过了一半的时间，小伙伴们一起加油拿业绩奖金，一天中保持好的状态，预祝大家都能取得更好的业绩
2019/2/18 汪亚龙组 宋强分享
客户情况：58周岁，北京人，高中学历，名下只有单位分的房子，中国国际航空股份有限公司地面服务部（不属于优质单位）用40万，国管公积金1400多，没负债。
匹配方案：杭州银行22万0.515，南京银行20万0.78，都是线上
注意事项：客户58周岁所以选择的都是一年期，要不然不好批。服务费来公司才报，没有纠结服务费的事，南京银行开始不太接受，觉得利息比杭州高太多，就跟他说你这个年纪现在不要以后想做都做不了了，算了算一个月就多200多块钱，后来也接受了。主要就是客户年纪大了，什么都不懂，要耐心帮他解决
二月份大家继续努力，祝大家都能开大单！
2019/2/20 卢志青组 田馨月分享
客户情况：32周岁，大学本科学历，（属于优质单位）用50万，公积金720，负债62万（房贷），只要先息后本还款方式。
匹配方案：江苏银行30万0.5，南京银行20万1.02，都是线上操作
注意事项：客户社保公积金都是公司统一第三方代缴，事业单位也有优势，服务费来公司才报，没有纠结服务费的事，因为上午来操作的，下午就直接秒批提款，基本是满额，批了江苏28万利息也比较低，客户就特别满意。南京批了10万还在沟通状态，主要是客户对还款方式比较敏感，所以抓住客户顾虑的点，要耐心帮他解决，整体来说客户比较惊喜无论是速度还是额度利息都特别满意！
资质好的客户一定要维护住，这个客户跟了半年，回访占了很大优势！回访工作一定不能丢！
二月份大家继续努力，祝大家都能开大单！
2019/2/21 柴林杰组 张建强分享
客户情况：北京京华物业管理公司上班，打卡8000，公积金个交1312，上班十几年。高中学历，客户燕郊有一套房子，北京有一套月供房，有交通银行的信用贷款29万。
匹配方案：江苏银行批贷29万利息0.5，南京银行批贷5万，
注意事项：第一:这个客户是当天早上打出来的客户，但是在前一天客户自己去了平安银行申请了贷款，但是被拒贷了。所以不太想办这个贷款。通过沟通客户说你过来找我我才办。下午见面简单聊了一下匹配了江苏和南京，江苏秒批29万，但是南京因为客户有交通银行的贷款，所以只批了5万。
对待每一个客户要有耐心，因为这个客户在第一通电话简单了解了一下资质，其实客户是不太想办这个贷款的。把所有的情况去给客户讲清楚，客户如果还需要考虑，找准客户顾虑的地方，解决客户担忧的点，哪怕上门找客户签约，一定要用真诚的心去对待每一个客户，这样客户才会相信你。
二月份大家继续努力，祝大家都能开大单！
2019/2/25 王瑜组 陈东分享
客户情况：客户香河按揭房产月供3000、香河足疗店法人、征信良好
匹配方案：廊坊大数（客户没有北京征信）
注意事项：客户要求100额度、服务费2个点。因为额度达不到、费用降低不了所以客户没有签约。后期每天给客户打一通电话，告诉客户现在能做到70-80万，期间没有聊服务费的问题，客户也对比了很多家机构，最终选择了公司。连续给客户打了一周电话，后期客户自己来的公司。当时给客户匹配的大数，但是客户没有北京征信不好审批，市场部联系了廊坊渠道。带客户去的廊坊签约，到了廊坊大数评分高，接下来去办理放款卡（承德银行）下午正式入系统额度给了50万，和客户沟通还可以签约别家额度可以达到，让客户先回家等电话。后期放款20万，因为客户是足疗店法人，有一个资方没放款。服务费最终和客户签约的是3个点，大数上扣1.5。
二月份大家继续努力，祝大家都能开大单！
2019/2/26 汪亚龙组 程关森分享
客户情况:工作 国企公司做行政，税后工资6千，社保个人400，公积金个人600，缴了10年，学历:大专，有5千块钱信用卡负债，用款10到15万，利息越低越好.
客户在来公司前一天做了一笔平安普惠贷款，批了15万.
匹配方案:包商和南京，先做的南京工薪贷，南京当天中午入完系统后下午批贷额度5万，利息:0.89，放款时办一张南京本行卡就可以
准备资料:身份证，社保卡，公积金卡
包商银行:《银行经理去客户单位下户去签的，包商银行必须拍公司logo》包商批了10万，利息0.75，包商银行放款前办一张本行卡，客户不用去行里面签放款就可以，放款一到两周后本行会寄给客户一张信用卡用来还款，不能在银行卡还款，只能往信用卡里存钱还款.
客户当时批贷成功后不接受利息，我和客户沟通了一下客户自身问题，因为客户批贷的平安普惠比南京和包商利息都要高，我给客户算了一下资金成本，让客户签了南京和包商把平安普惠还掉，客户考虑了一下，直接就办卡安排放款了，所以我们不管遇到什么问题，对客户一定要有耐心，去和客户沟通.那样的结果是不一样的.
小伙伴们多多约访，多多开开单，加油！
2019/2/27 王妍组 闻存存分享
客户情况：科技公司上班，转账工资2万 有社保，北京按揭房月供4000，还2年多，信用卡额度12左右 刷的很少，需要10-15万
匹配方案：月供贷，平安银行，中信银行。
客户当天没有带房本中信银行不能签约，并且客户想做年限长的，最后选择当天签约的平安银行3年期。客户嫌平安银行综合利率太高，不想用了，说直接可以套信用卡额度就够了。然后跟客户沟通签中信银行，先息后本1年期批款15万
中信银行月供贷准备资料：身份证，房本或房本复印件
产品优势：可做先息后本，签约简单，利息低，放款快
希望大家2019一起加油，多多开单[奋斗][奋斗]
2019/2/28 卢志青组 马威分享
客户来源：客户介绍。
申请金额：30万
客户资料：公积金个人982，税后每月工资平均8000元，名下有商住两用的房贷，每月月供5000，没有逾期没有查询，客户北京日报出版社上班。
操作流程：匹配线上江苏银行，2月25号客户来受理，江苏银行线上系统维护，客户周五来到公司申请江苏银行线上，结果拒贷，拒贷编码2002，拒贷原因客户负债过高，后来匹配南京，南京现在可以线上操作，公众号进件，不用客户经理来给客户录入资料，上午11点半录入资料，下午两点半南京银行电核，因为客户单位电话填写错误，南京银行拒贷（虚假信息），接下来匹配平安银行，下午四点半到达东直门平安银行，6点50放款。
总结：江苏银行线上操作认定商住两用的房子为投资性房产，算为负债，大家匹配产品时要注意！先息后本利率可做到5.65%一年期。
南京银行可线上申请，全程最快2小时放款，不用客户去银行面签，但需要客户有南京银行借记卡。
希望有助于大家开单，新的一月，一起加油
