1、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（）
评估操作风险和内部控制、损失事件的报告
数据收集、关键风险指标的监测
新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试
外部监管措施
2、下列情形中，不可从轻或减轻处理的是（）。
检举他人违规问题，经查证不属实；
主动交代本人违规问题；
主动采取有效措施消除或明显减轻危害后果；
发现被外部欺诈后及时报告并积极采取补救措施。
3、根据《中国邮政储蓄银行个人金融业务反洗钱工作实施细则（2020年版）》业务风险评估对于存量业务应定期开展评估，高风险等级业务（）至少评估一次
4、经营理财与代销业务的营业机构未对销售过程同步录音录像的，给予限期整改并暂停理财与代销业务（ ）的处理。
5、账务性业务差错发生日起（）内，柜员可通过冲正方式对差错进行修正。冲正操作错误而导致冲正交易有误的，应对该账户办理（），并逐级上报进行差错调整。差错调整按差错处理办法相关规定办理。
160天（含160天）内，限额止付
180天（含180天）内，限额兑付
180天（含180天）内，限额止付
160天（含160天）内，限额兑付
6、依据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人（）或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
7、依据《中华人民共和国人民币管理条例》的规定，伪造、变造的人民币由（）统一销毁。
财政部
中国银行保险监督管理委员会
国家发展和改革委员会
中国人民银行
8、按照《人民币银行结算账户管理办法》规定，临时存款账户的有效期限最长不得超过（? ）年。
9、小额遗产，无法提供公证书的，小额遗产继承简化流程，正常情况下以下哪些业务不能办理（ ）
10、依据《个人外汇管理办法》的规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
11、依据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）》的规定，存款人为港、澳、台地区居民或外国居民的，其发证机关所在地统一为（）。
12、小额贷款业务可以采取保证、（ ）、质押的担保方式，也可以将三种担保方式进行组合。
13、（ ）指意图通过企业破产的合法方式，达到某种不正当或者非法的目的。
14、依据《中国邮政储蓄银行信用卡线上发卡业务管理办法（2021年修订版）》规定，不符合线上发卡激活机构准入条件是：（ ）
已开办信用卡业务(推广机构）的网点。能严格执行“三亲”制度，对网申客户进行面签，熟练操作信用卡激活、加办关联还款等业务
信用卡推广机构暂停或终止信用卡业务的；
具备操作“三亲”面签与信用卡激活业务的系统与设备，并具有操作权限的可熟练操作的激活人员
近两年内无总行或分行认定的重大信用卡风险事件
15、无实体介质的账户有（）
Ⅰ类、Ⅱ类
Ⅰ类、Ⅲ类
Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类
Ⅱ类、Ⅲ类
16、个人活期存款账户最后一笔动账交易超过（ ）年的；列为长期不动户。
17、储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构（ ）。
不负赔偿责任
负部分赔偿责任
负全部赔偿责任
与客户共同承担客户损失
18、依据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）》的规定，我行的客户管理通过（）管理实现。
19、下列存款人中，不可以申请开立基本存款账户的是（ ）。
甲、乙、丙三人合伙设立的科技公司
某市财政局
个体工商户钱某经营的服饰店
某市第一中学在校内设立的非独立核算的食堂
20、依据《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》（银发〔2016〕170号）的规定，金融机构每年至少开展（ ）支付敏感信息安全的内部审计。
21、《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》规定，申请准入的机构应在收到正式授权书后方可开办业务，在业务开办前应通过书面形式对外公告，并应按（ ）要求进行报备。
22、依据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》的规定，（）是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。
23、依据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》的规定，（）是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。
24、依据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，（）专用存款账户可按规定批准后支取现金。
财政预算外资金
金融机构存放同业资金
期货交易保证金
信托基金
25、依据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）》的规定，当账户为（）状态时，拒绝办理存款业务。
26、依据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元的，可以在银行直接办理。
27、根据《中国邮政储蓄银行个人金融业务反洗钱工作实施细则（2020年版）》现金汇款金额在（）万元（含）以上或个人结算账户汇款金额在（）万元（含）以上时，须出示有效身份证件进行联网核查并打印联网核查结果，留存有效身份证件的复印件或影印件；
28、理财公司理财产品指理财公司接受个人客户委托，设立理财产品并担任管理人，由托管机构担任托管人，按照与个人客户事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式对受托的个人客户财产进行投资，并根据实际投资收益情况向个人客户支付收益的（ ）人民币理财产品。
29、一级分行（）负责辖内代销理财业务的宣传策划、业务培训、监督检查。
个人金融部
资产负债委员会
投资银行部
网络金融部
30、依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号》的规定，()产品面向不特定社会公众公开发行。
31、办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下哪些证件和法律文书？
A、有权机关执法人员的身份证
B、有权机关执法人员的工作证件
C、有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字
D、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书
32、依据《中国邮政储蓄银行个人外币兑换业务管理办法（2014年版）》的规定，我行个人外币兑换业务经营币种包括（）。
33、依据《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》的规定，柜面办理大额资金汇划应坚持（）原则。
A、授权监督
B、明确分工
C、前后台分离
D、岗位制约
34、商业银行内部控制应当遵循哪些基本原则？
A、全覆盖原则
B、制衡性原则
C、审慎性原则
D、相匹配原则
35、依照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2022年修订版）》的规定，本办法所称责任人，是指不履行或不正确履行职责，对违规行为或后果负有责任的人员,包括()。
A、直接责任人
B、间接责任人
C、管理责任人
D、监督检查责任人
36、下列哪项属于重大案件的情形？（）
A、性质恶劣、引发重大负面舆情
B、造成挤兑
C、可能诱发区域性或系统性风险等具有重大社会不良影响的
D、受到监管处罚的
37、依据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2020年修订版）》（邮银制〔2020〕284号）的规定，个人结算账户是自然人因（）等需要，凭个人有效实名证件有效身份证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。
38、依据《中国邮政储蓄银行理财经理管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕66号），理财经理退出：出现下列（）情形的，不得继续从事理财经理工作。
A、连续三个月内发生三起紧急投诉，投诉事项查证属实且理财经理负主要责任
B、未按本办法要求取得基金从业资格
C、通过个人客户营销系统及时收集并更新管户客户的信息，完善客户档案
D、发生“飞单”、出售或泄露客户资料、参与非法集资或民间借贷等严重违规行为
39、依据《中国邮政储蓄银行理财经理管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕66号），理财经理的主要考核内容中合规指标，主要考核理财经理的（ ）等。
A、销售行为
B、双录执行
C、业务差错
D、客户投诉
40、根据《中国邮政储蓄银行托管业务从业人员管理规定（2020年修订版）》，对于托管业务从业人员保守国家机密和商业秘密要求，下列表述正确的是（）。
A、托管业务从业人员须签署自律书，保守国家机密和商业秘密，承担保密责任
B、违反自律书保密义务承诺的，将根据本行相关规章制度处理，直至追究法律责任
C、托管业务从业人员不得利用保密信息为自己或任何其他个人或机构谋取利益
D、托管业务从业人员只需签署一次自律书，调岗后再转回来也无需再签。
41、开展电子支付业务合作应遵循“”原则。
A、合规性
B、安全性
C、效益性
D、属地性
E、风险性
42、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号令），对符合下列哪些条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告。（）
A、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位
B、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
C、金融机构外部调拨资金
D、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付
43、办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下哪些证件和法律文书？
A、有权机关执法人员的身份证
B、有权机关执法人员的工作证件
C、有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字
D、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书
44、二级分行及以上机构按照员工管理权限，可对本级及下级机构管理的员工的违规行为作出以下哪些处理决定（）。
A、批评教育
B、警告
C、撤职
D、解除劳动合同
45、给予通报批评处理，下列哪些情形是正确的。
A、对一级分行行领导给予通报批评处理的，由总行人力资源部门执行，总行范围内通报的，发文种类为行发文。
B、对一级分行部门领导给予通报批评处理的，由一级分行人力资源部门执行，一级分行范围内通报的，发文种类为部门发文。
C、对二级分行法律与合规部门员工给予通报批评处理的，由二级分行法律与合规部门执行，部门范围内通报的，发文种类可为部门发文。
D、对二级支行员工给予通报批评处理的，由一级支行综合管理部门执行。
46、员工连续两次积分达到24分的，视为不适宜继续在邮储银行工作，给予解除劳动合同处理。以下符合条件的有（）
A、一年内连续两次达到24分
B、连续两年达到24分
C、一年内相继因累计积分给予告诫和通报批评处理
D、第一年累计达到40分，第二年累计达到20分
47、按照《中国邮政储蓄银行业务连续性总体应急预案（2019年版）》（邮银管〔2019〕236号）的规定，我行代销基金、国债、资产管理计划和人民币理财业务运营中断事件分为()
A、特别重大运营中断事件（Ⅰ级）
B、重大运营中断事件（Ⅱ级）
C、较大运营中断事件（Ⅲ级）
D、一般运营中断事件（Ⅳ级）
48、在接到消费者投诉时需要秉承（）等原则进行处理。
A、公开公正
B、及时有效
C、效率第一
D、信息保密
49、加强银行理财业务风险管控。银行业金融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到（）（）（）
A、单独管理
B、单独建账
C、单独核算
D、专人管理
50、客户申请开立个人存款账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的（）进行认真审查。
51、客户出现以下情形时，不得为客户办理业务：
A、公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人
B、联合国发布的且得到我国承认的制裁决议涉及组织和人员。
C、其他国际组织、其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控组织和人员
D、被纳入我行洗钱风险监控名单中的禁入类、制裁类的人员，并立即报告上级反洗钱牵头管理部门
52、《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》规定，营业机构的主要职责负责组织人员参加培训并取得相应资格（）。
A、负责执行代销理财业务规章制度；
B、负责代销个人理财产品的宣传、公示、营销和业务办理；
C、负责受理代销理财业务相关的客户咨询和投诉；
D、负责辖内代销理财业务的经营管理和指导。
53、《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》规定，购买理财产品的个人客户一般分为（ ）和（ ）
A、一般个人客户
B、基础客户
C、一般投资者
D、合格投资者
54、 发生1000万元（含）以上案件或重大案件的，要追究案发层级机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构（）做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。
A、涉案条线部门负责人
B、机构分管负责人
C、机构主要负责人
D、其他案件责任人员
56、《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法（试行，2021年版）》规定，营业机构开办代销理财业务，应满足以下条件：（ ）。
A、具备联入理财类业务系统的各项硬件条件，具备符合监管和行内要求的录音录像设备，配备相应设备以登录产品信息查询平台或提供纸质产品目录；
B、销售专区内必须安装配备录音录像设备，同时配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识。
C、至少配备一名具备理财经理岗位资格的营销人员；
D、至少配备一名具备理财经理岗位资格的营销人员；
57、金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（）的理念，打破刚性兑付。
A、卖者尽责
B、卖者负责
C、买者自负
D、风险自负性
58、合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：（）
A、具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；
B、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；
C、国务院银行业监督管理机构规定的其他情形；
D、具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于500万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。
59、邮政储蓄机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，重新识别客户身份( )
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
60、出现以下情形时，应及时重新识别客户（）
A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码等
B、客户行为或者交易情况出现异常的
C、公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织和人
D、经市分行及以上法律与合规部认定的客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
61、根据《流动资产贷款管理暂行办法》相关规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
62、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，审慎实施授信。
63、依据《中国邮政储蓄银行信用卡业务个人征信管理实施细则（2020年修订版）》，信用卡业务办理中不得要求客户自行提供信用报告，不得使用客户自行提供的信用报告。
64、银保监会自收到完整的信用卡业务申请材料之日起6个月内，做出批准或不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。
65、资深客户经理小李2021年在一笔个人汽车消费贷款业务处理中出现重大责任事故，只能将其职级下调至中级。
66、根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)，我行个人人民币理财产品可以宣传预期收益率。
67、依据《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕200号）的规定，各级机构工作人员不得接受本单位以外的其他单位和个人的委托指令越权进行非工作行为发生的交易，严禁代客操盘。
68、针对潜在损失不断增大的风险，各级机构应根据风险实时发展状态建立操作风险预警机制，采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。
69、依据《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》的规定，案件类别分为业内案件和业外案件。
70、依据《中国邮政储蓄银行业内案件整改后评价办法（2021年版）》的规定，非现场方式开展案件整改后评价的，不进驻被评价机构，其他流程可参考现场评价。
71、依据《中国邮政储蓄银行业内案件整改后评价办法（2021年版）》的规定，调阅材料可以包括案件处置应急领导小组成立和履职的相关记录、案件确认、调查、整改、问责、警示教育以及监管检查意见书和处罚决定书等资料。
72、依据《中国邮政储蓄银行涉刑案件管理办法（2020年修订版）》的规定，同一机构，发生多起案件，案件之间无关联关系的，可一同报送案件信息。
73、持续识别过程中，发现客户先前提交的身份证件或者身份证明文件将于20天内到期或已过有效期的，应通过电子渠道、柜面提醒、电话联系、短信提示、实地回访、公示公告等方式提示客户更新证件。
74、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存2年。
75、操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素造成银行财务损失或影响银行声誉、客户和员工的风险事件。
76、依据《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕200号）的规定，各级机构工作人员不得接受本单位以外的其他单位和个人的委托指令越权进行非工作行为发生的交易，严禁代客操盘。
77、依据《中国邮政储蓄银行代理贵金属业务管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕200号）的规定，各级机构应对客户身份资料和交易记录保密，不得泄露业务中获取的商业秘密，法律法规、规章另有规定的除外。
78、根据《中国邮政储蓄银行个人结构性存款管理办法（2019年版)》（邮银制〔2019〕64号），个人结构性存款存续期间，发生任何影响我行履行债务的重大事件，我行应于事件发生后5个工作日内，在我行官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台上予以披露。
79、根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)，宣传材料由总行统一制作，分支机构如需自制宣传材料的，需经总行授权。
80、根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)，我行个人人民币理财产品可以宣传预期收益率。
81、按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应积极主动做好公众来访来询接待工作，减少与新闻媒体的沟通联系及信息披露力度。
82、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》（主席令第7号），经营者未经消费者同意或者请求，或者消费者明确表示拒绝的，可以适当向其发送商业性信息。
83、内部控制评价由内部审计部门组织实施。根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。
84、合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
85、各项检查发现问题的责任单位为整改落实单位，承担具体问题整改的首要责任，对整改工作的真实性、有效性负责。