反洗钱测试

中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会〔2022〕第1号令的文件是：

按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料及交易记录自交易结束后至少保存（）年：

按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，对于保险费金额（）以上的财产保险合同和健康保险、意外伤害保险等人身保险合同，保险公司在与客户订立保险合同时，应当识别并核实投保人、被保险人身份，登记投保人、被保险人、受益人的姓名或者名称、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限，并留存投保人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

根据规定，（）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

5、按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，最终拥有或者实际控制法人或者非法人组织的一个或者多个自然人为（）

金融机构在与客户建立业务关系、办理规定金额以上一次性交易和业务关系存续期间，怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资的，或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存疑的，应当开展（）。

在客户申请解除保险合同、减保或者办理保单贷款时，如退还的保险费或者提供的贷款金额为（）以上的，保险公司应当要求申请人出示保险合同或者保险凭证，核实申请人身份，登记退保、减保或者办理保单贷款原因，将保险费退还或者发放至投保人本人账户，如遇特殊情况无法将保险费退还或者发放至投保人本人账户的，需登记原因并经高级管理层批准。

对于财产保险合同和健康保险、意外伤害保险等人身保险合同，当被保险人或者受益人请求保险公司赔偿时，如金额为（）以上的，保险公司应当识别并核实被保险人或者受益人身份，登记被保险人或者受益人的姓名或者名称、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限，并留存被保险人或者受益人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

金融机构应当采取合理措施确定客户及其受益所有人是否为外国政要、国际组织高级管理人员、外国政要或者国际组织高级管理人员的特定关系人。如客户或者其受益所有人为上述人员，金融机构应当采取风险管理措施了解客户及其受益所有人资金或者财产的来源和用途，与客户建立、维持业务关系还应当获得（）批准，并对客户及业务关系采取强化的持续监测措施。

金融机构对本办法施行前已经建立业务关系或者进行交易的存量客户，未满足本办法有关客户尽职调查要求的，应当自本办法施行之日起（）内完成较高风险以上存量客户的尽职调查，自本办法施行之日起（）内完成全部存量客户的尽职调查。

中国人民银行设立中国反洗钱情报中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。

金融机构可疑交易信息属于商业秘密，不得向任何单位或个人泄露。

“洗钱”的目的主要是为了获利。

金融机构与客户业务存续期间，应当持续关注并审查客户身份状况及交易情况。

金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。

在有效管理洗钱和恐怖融资风险的情况下，对于难以中断的正常交易，金融机构可以不用完成客户及其受益所有人身份核实工作。

对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核。

客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，金融机构在履行必要的告知程序后，客户未在合理期限内更新且未提出合理理由的，金融机构应当中止为客户办理业务。

金融机构通过境外第三方开展客户尽职调查的，应当充分考虑第三方所在国家或地区的风险状况，可以通过来自高风险国家或地区的第三方开展客户尽职调查。