智能存款产品与传统定期存款最核心的区别在于其计息方式的什么特性？
利率固定不变
期限完全锁定
根据存款金额动态计息
计息规则可根据市场或用户行为灵活调整
以下哪些功能是2026年主流智能存款产品可能具备的，以提升用户收益最大化效果？（多选）
靠档计息
智能转存（到期后自动转入更高收益产品）
收益与消费行为挂钩
支持7*24小时实时全额支取且无罚息
利率与股票指数波动绑定
假设某智能存款产品采用“阶梯利率”，存款金额在5万元以下年化利率为1.5%，5万（含）-20万元为2.0%，20万元（含）以上为2.5%。若用户存入25万元，其全年预期利息收入为______元。
在评估智能存款的“灵活性”时，以下哪项指标通常不作为首要考量？
提前支取计息规则
起存金额高低
资金转入转出的便捷性（如是否支持App操作）
产品合约的最短期限
“智能存款的收益最大化效果”不仅取决于产品设计，也依赖于用户的______行为。例如，根据资金使用计划选择合适期限的产品。
对于追求收益最大化的用户，在选择2026年智能存款产品时，应重点对比哪些要素？（多选）
同期最高年化利率
计息周期（如按日、按月）
提前支取是否影响已计利息
银行的品牌知名度
是否支持部分提前支取及对应规则
某智能存款宣传“按日计息、按月付息”，这对用户的潜在好处是什么？
获得复利效应，加速收益增长
完全避免利率波动风险
可以无限次免费提前支取
保证本金绝对安全
如果市场进入加息周期，具备______条款的智能存款产品更能帮助用户锁定未来更高收益。
从银行风险管理的角度看，智能存款的“灵活性”设计可能会增加哪种风险？
信用风险
操作风险
流动性风险
市场风险（利率风险）
以下哪些情景中，智能存款相比货币基金可能更具收益优势？（多选）
市场利率处于下行通道初期
用户有一笔确定6个月内不会动用的资金
用户需要极高的资金流动性（T+0到账）
银行针对长期限智能存款提供高额利率补贴
用户对收益率波动极其敏感
在测评模型中，“用户收益最大化效果”是一个综合性指标，需要将产品名义收益率、______、以及用户实际资金占用时间共同纳入计算。
对于“智能存款计息灵活性”的测评，以下哪种方法最科学？
仅比较不同产品的最高年化利率
设计多个典型用户场景（如短期闲置、中长期储蓄），计算在不同支取时点下的实际收益率
只调查用户的主观满意度
统计产品的市场占有率
根据监管趋势，2026年智能存款产品在宣传“灵活支取”时，必须向用户清晰披露______，以保护消费者权益。
展望2026年，推动智能存款产品创新最重要的外部驱动力可能是？
银行间激烈的存款竞争
区块链技术的成熟
客户对存款收益和体验的更高要求
央行基准利率的频繁调整
完成本次测评调研后，您认为未来智能存款产品优化的关键方向是：在保障银行______可控的前提下，尽可能提升计息模型的个性化与智能化水平。