在评估家庭综合风险时，下列哪项通常被视为最核心的保障需求，是保险产品组合设计的基石？
意外伤害风险
重大疾病风险
家庭经济支柱的失能或身故风险
财产损失风险
一个科学的家庭保险产品组合应具备哪些特点？（多选）
保障全面，覆盖主要人身和财产风险
保额充足，足以应对风险事件造成的财务冲击
保费支出与家庭经济状况相匹配
产品简单，无需定期检视和调整
优先配置理财型产品，兼顾保障与收益
在保险产品组合设计中，“保障缺口”通常指的是什么？请简要说明。
对于有房贷、车贷的家庭，在保险组合设计中应优先考虑哪类产品来对冲相关风险？
年金保险
终身寿险或定期寿险
住院医疗保险
家财险
在家庭风险综合防护中，除了商业保险，通常还需要与哪些社会基础保障或金融工具相结合？（请至少列举两项）
在设计针对老年人群体的保险产品组合时，应更侧重于防范哪类风险？
身故风险带来的收入中断
因疾病或意外导致的医疗和护理费用风险
子女教育费用支出风险
创业失败风险
以下哪些因素的变化会触发对现有家庭保险组合进行重新检视和调整的需求？（多选）
家庭成员增加（如新生儿出生）
家庭主要收入来源者更换工作
家庭负债大幅减少（如房贷还清）
国家调整了银行存款利率
家庭购买了新的奢侈品
请简述“保险产品组合的动态管理”这一概念的核心要义。
在测评一款重疾险产品的设计效果时，以下哪个指标通常不是核心关注点？
疾病定义是否清晰、合理
轻症/中症责任是否包含高发疾病
保单的现金价值增长速度
癌症等高发重疾是否有额外赔付或多次赔付
对于双职工且有未成年子女的家庭，理想的寿险保额通常建议至少覆盖未来多少年的家庭必要生活开支与负债？
一个优秀的“百万医疗险”产品，在组合中主要解决哪些风险？（多选）
弥补社保报销比例和范围的不足
应对重大疾病带来的高额医疗费用
提供患病期间的收入损失补偿
覆盖普通门诊和小额住院费用
解决重大疾病康复期的护理费用
在家庭财产风险防护中，以下哪类风险通常无法通过标准的家庭财产保险得到保障？
火灾、爆炸造成的房屋主体结构损失
室内盗抢造成的财物损失
地震、海啸等巨灾造成的损失
管道破裂水浸造成的装修损失
保险公司在设计面向年轻家庭的保险产品组合时，除了保障责任，还应重点考虑产品的什么特性以提升吸引力？
“保险金信托”作为一种“保险+”的进阶服务，其主要优势在于解决了传统保险理赔后的什么问题？
保费过高的问题
保障不足的问题
保险金被受益人挥霍或管理不善的问题
核保过于严格的问题
从保险公司角度看，一个设计良好的保险产品组合有助于实现哪些业务目标？（多选）
提升客户黏性和终身价值
降低单一产品的销售成本
更精准地满足客户需求，提升客户满意度
完全避免客户的理赔申请
增加公司的投资收益波动
在您看来，未来（如2026年）的家庭风险综合防护方案，除了传统保险产品，还可能整合哪些新型的科技或服务元素？（请提出一项设想）
对于保险销售人员或规划师而言，为客户设计保险组合的第一步，也是最重要的一步是什么？
直接推荐公司主推产品
进行详细的家庭财务与风险需求分析
比较不同产品的价格
询问客户的预算上限
请解释“豁免保费”责任在家庭保险组合中的重要意义。
评估一个保险产品组合的“设计效果”，可以从以下哪些维度进行？（多选）
保障范围的全面性与针对性
保额设定的充足性与合理性
产品条款的复杂性与专业性
保费支出的经济性与可持续性
组合内产品的协同性与互补性
在家庭风险金字塔模型中，处于最底层、最基础的风险通常是什么？
投资风险
责任风险（如第三者责任）
基础性风险（如疾病、意外、身故）
所有风险都处于同一层级