一、单项选择题（共40题，每题1分，共40分。每题只有一个正确答案）
1、关于名义GDP与实际GDP，下列说法正确的是。
A.名义GDP扣除了物价变动因素，反映真实经济增长
B.实际GDP按现行市场价格计算，包含通货膨胀因素
C.实际GDP=名义GDP÷GDP平减指数，分析经济增速时优先看实际增速
D.名义GDP增速一定高于实际GDP增速
2、关于PPI（工业生产者出厂价格指数），下列说法正确的是。
A.PPI反映居民消费端的生活成本变化
B.PPI反映上游原材料和工业品出厂价格，是工业端供需状况的信号
C.PPI变化通常滞后于CPI变化
D.PPI每季度发布一次
3、关于M2（广义货币供应量），下列说法正确的是。
A.M2仅指流通中的现金
B.M2增速上行意味着市场流动性收紧
C.M2包括流通现金、活期存款、定期存款等全社会货币存量
D.M2是增量概念，反映实体经济从金融体系获得的新增融资
4、下列属于财政政策工具的是。
A.法定存款准备金率
B.政府购买支出
C.再贴现率
D.公开市场操作
5、在经济周期的复苏阶段，通常伴随的现象是。
A.失业率持续攀升，消费低迷
B.企业盈利改善，股票市场偏利好
C.央行大幅加息，债券价格持续上涨
D.通货膨胀率快速飙升至高位
6、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，当前市场价格为95元，则该债券的当期收益率约为。
A.5.00%
B.5.26%
C.4.75%
D.10.53%
7、关于可转换债券，下列说法正确的是。
A.可转换债券是纯债务工具，不包含任何选择权
B.可转换债券赋予投资者在约定条件下将债券转换为发行公司股票的权利
C.可转换债券的票面利率通常高于同期限普通公司债券
D.可转换债券只能由政府发行
8、关于债券信用评级，下列说法正确的是。
A.信用评级越高的债券，违约风险越大，收益率越高
B.国债通常被视为无信用风险，信用评级最高
C.信用评级仅反映债券的利率风险，与违约风险无关
D.信用评级一旦确定便终身不变
9、关于我国债券流通市场，下列说法正确的是。
A.债券交易只能在证券交易所场内进行
B.银行间债券市场是我国债券交易的主战场，参与者以机构投资者为主
C.个人投资者不能参与任何债券交易
D.交易所债券市场的交易量远大于银行间市场
10、关于债券价格与市场利率的关系，下列说法正确的是。
A.市场利率上升，债券价格上涨
B.债券价格与到期收益率呈同向变动关系
C.市场利率下降，债券价格上涨，二者呈反向变动关系
D.债券价格与市场利率变动无关
11、股份公司清算时，剩余资产分配的先后顺序正确的是。
A.普通股股东→优先股股东→债权人
B.债权人→优先股股东→普通股股东
C.优先股股东→债权人→普通股股东
D.债权人→普通股股东→优先股股东
12、市净率估值方法最适用于以下哪个行业？（B）
A.软件开发
B.商业银行
C.互联网电商
D.生物医药
选项P
13、下列不属于股票投资典型风险的是。【单选题】
A.经营风险
B.流动性风险
C.退市风险
D.保本保息风险
14、关于上证50指数，下列说法正确的是。【单选题】
A.上证50指数从深圳证券交易所选取50只股票编制
B.上证50指数反映上海证券市场最具市场影响力的一批龙头企业的整体表现
C.上证50指数采用等权重加权方式计算
D.上证50指数主要包含中小盘成长股
15、关于股票在居民理财中的定位，下列说法正确的是。【单选题】
A.股票适合作为短期应急资金的投资渠道
B.普通股票投资建议以5年以上为周期，使用长期闲置资金
C.股票投资可以保证本金安全，适合保守型投资者
D.股票的长期复合收益率通常低于银行定期存款
16、关于ETF（交易型开放式指数基金），下列说法正确的是。【单选题】
A.ETF只能在一级市场申购赎回，不能在二级市场交易
B.ETF结合了封闭式基金和开放式基金的运作特点，可在交易所上市交易
C.ETF都是主动管理型基金
D.ETF的管理费率通常高于普通主动型股票基金
17、关于基金费用，下列说法正确的是。
A.基金管理费按日计提、按月支付，从基金资产中扣除
B.基金管理费由投资者在申购时额外支付
C.货币市场基金的管理费率通常高于股票型基金
D.基金托管费由基金管理人自行承担，不从基金资产中扣除
18、关于QDII基金，下列说法正确的是。
A.QDII基金只能投资于国内A股市场
B.QDII基金是指在境内设立，经批准从事境外证券市场投资的基金
C.QDII基金不存在汇率波动风险
D.QDII基金的投资门槛通常高于私募基金
19、关于基金定期定额投资（定投），下列说法正确的是。
A.定投在市场高点买入更多份额，低点买入更少份额
B.定投通过固定时间固定金额投入，自动平摊买入成本，淡化择时压力
C.定投可以保证投资收益，不存在亏损风险
D.定投只适合股票型基金，不适合指数基金
20、某投资者卖出一份股票看涨期权，执行价格为50元，期权费为3元。到期时股票价格为60元，则该期权卖方的每股净收益为。
21、关于期货套期保值，下列说法正确的是。
A.套期保值是指在期货市场进行与现货市场方向相同的交易
B.套期保值的目的是通过期货市场投机获取高额利润
C.某企业预计未来需买入原材料，可在期货市场买入相应期货合约锁定采购成本
D.套期保值可以完全消除所有风险，包括基差风险
22、关于期权的时间价值，下列说法正确的是。
A.期权的时间价值在到期日达到最大
B.期权时间价值等于期权费减去内在价值，到期时时间价值为零
C.期权时间价值与标的资产波动率无关
D.其他条件相同，剩余期限越短，期权时间价值越大
23、关于美元指数与黄金价格的关系，下列说法正确的是。
A.黄金以美元标价，美元走强时金价通常上涨
B.美元指数与黄金价格通常呈现正相关关系
C.黄金以美元标价，美元走强时同等美元可兑换更多黄金，金价通常下跌
D.美元指数变动对黄金价格没有显著影响
24、关于汇率标价方法，下列说法正确的是。
A.直接标价法是以一定单位的外国货币为标准，折算为若干单位本国货币
B.直接标价法是以一定单位的本国货币为标准，折算为若干单位外国货币
C.我国人民币汇率采用间接标价法
D.间接标价法下，汇率数值上升表示本币贬值
25、在牛市初期，为博取超额收益，筛选基金时应优先考虑。
A.β系数较低的基金
B.β系数较高的基金
C.夏普比率为负的基金
D.最大回撤极大的基金
26、关于最大回撤，下列说法正确的是。
A.最大回撤是指投资组合在一段时间内从最高点到最低点的最大跌幅
B.最大回撤越大，说明基金的风险控制越好
C.最大回撤衡量的是基金的收益能力，与风险无关
D.最大回撤只适用于债券基金，不适用于股票基金
27、家庭紧急备用金的合理规模通常为。
A.半个月家庭支出
B.3-6个月家庭支出
C.2年以上家庭支出
D.家庭总资产的50%
28、家庭保障类保险配置的合理顺序通常为。
A.年金险→重疾险→意外险→百万医疗险
B.意外险→百万医疗险→重疾险→定期寿险
C.定期寿险→年金险→意外险→重疾险
D.百万医疗险→年金险→定期寿险→意外险
29、使用遗属需要法计算寿险保额时，下列项目中属于减项（应予以扣除）的是。
A.家庭中长期负债剩余本金
B.子女抚养教育刚性支出
C.家庭现有可变现金融资产
D.父母赡养备用金
30、在编制家庭资产负债表时，下列属于自用性资产的是。
A.股票投资
B.银行定期存款
C.家庭自用住房
D.债券基金
31、关于子女教育金规划，下列说法正确的是。
A.教育金支出时间弹性大，可灵活推迟入学
B.教育金规划应追求高风险高收益，临近升学时可全部投入股票
C.教育金具有时间刚性和支出刚性，应提早规划、专款专用、稳健投资
D.教育费用增长率通常低于普通CPI通胀率
根据材料，回答32-34题：
客户王女士，42岁，某三甲医院副主任医师；丈夫45岁，民营企业高管。家庭税后年收入约60万元（王女士28万元，丈夫32万元）。家庭资产情况：活期及货币基金25万元，股票及偏股基金120万元，债券及银行理财180万元，自用住房市值400万元（贷款余额100万元，剩余期限18年），家用汽车市值25万元。家庭年总支出32万元，其中生活支出20万元（刚性支出14万元，弹性支出6万元），子女教育支出6万元，年缴保费6万元。
32、计算该家庭的结余比率和保费收入比，正确的是。
A.结余比率约46.7%，保费收入比10%
B.结余比率50%，保费收入比8%
C.结余比率40%，保费收入比12%
D.结余比率55%，保费收入比6%
33、该家庭处于生命周期的成长期（40-50岁），较合理的权益类资产配置比例为。
34、结合该家庭的财务状况，下列诊断与建议不合理的是。
A.家庭流动性资产25万元，可覆盖约9.4个月支出，流动性充足
B.家庭生息资产325万元，投资性资产占比较高
C.应将全部债券及银行理财转为期货期权投资，追求最高收益
D.可考虑增加年金险配置，为退休养老储备稳定现金流
35、关于投资连结保险的销售资质，下列说法正确的是。
A.任何取得保险销售资格的人员均可销售投资连结保险
B.销售投资连结保险的人员应满足一定保险销售经验、专项培训时长且无不良记录等条件
C.理财经理初级岗位资格即可直接销售投连险，无需满足额外条件
D.投连险销售资质仅需通过一次考试即可终身有效
36、关于远程同步录音录像（远程双录），下列说法正确的是。
A.远程双录无需对销售过程进行录音录像
B.远程双录中销售人员与消费者同框展示的要求暂时免于执行，但其他合规要求原则上与现场双录一致
C.远程双录可由销售人员在任意公共场所进行，无需限定营业场所
D.远程双录资料因技术原因可免于保存
37、关于基金宣传推介材料登载过往业绩，下列说法正确的是。
A.基金合同生效不足6个月的，可以登载过往业绩
B.基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C.基金宣传推介材料可以预测基金未来投资业绩
D.基金宣传推介材料登载业绩无需注明数据来源
38、关于代理保险业务违规行为的责任追究，下列说法正确的是。
A.代理营业机构未公示销售人员资格的，应直接关停全部保险业务
B.代理营业机构通过挪用、截留客户保费套取资金的，应给予限期整改并暂停保险业务4至6个月的处理
C.代理营业机构代替客户接受保险公司电话回访的，无需任何处理
D.代理营业机构擅自印制宣传资料的，仅需口头警告即可
39、关于客户风险承受能力评估，下列说法正确的是。
A.客户风险承受能力评估结果永久有效，无需重新评估
B.代销公募基金、保险产品的风险承受能力评估结果有效期通常为1年
C.客户超过评估有效期后仍可购买高风险产品，无需重新评估
D.风险评估仅需在客户首次购买产品时进行一次
40、关于银行代销产品展示规则，下列说法正确的是。
A.银行可简单依据代销产品过往业绩高低进行展示排序
B.银行针对同类产品应制定一致的展示规则，不得简单依据业绩比较基准或过往业绩高低排序
C.代销产品展示无需提示产品发行机构和风险等级
D.银行可将代销产品与自营存款混合展示，无需做区分
二、多项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）【填空题】
1、关于宏观经济指标的时序属性，下列说法正确的有。
A.PMI属于先行指标，领先GDP变化1-3个月
B.GDP属于滞后指标，反映已发生的经济结果
C.城镇调查失业率属于滞后指标
D.CPI属于先行指标
E.社融回暖通常预示实体经济活力回升
2、关于债券收益率指标，下列说法正确的有。
A.当期收益率=年利息÷当前市场价格
B.到期收益率（YTM）是持有至到期的年化复合总收益
C.持有期收益率适用于中途卖出债券的实际获利计算
D.债券价格与到期收益率呈反向变动关系
E.当期收益率同时考虑了买卖价差和利息再投资收益
3、关于我国股票市场主要指数，下列说法正确的有。
A.沪深300指数覆盖沪深两市，反映A股市场整体表现
B.上证50指数反映上海市场最具影响力的龙头企业整体表现
C.中证500指数反映中小市值公司的整体表现
D.创业板指反映创业板市场的整体走势
E.所有股票指数都采用等权重加权方式计算
4、关于股票的特征与风险，下列说法正确的有。
A.股票具有收益性，收益来自股利分红和资本利得
B.股票具有永久性，无到期日，无需偿还本金
C.股票具有参与性，股东依法享有重大事项表决权
D.股票投资存在经营风险、波动风险、流动性风险、退市风险等
E.股票投资可以保证本金安全，不存在亏损可能
5、关于基金定期定额投资（定投），下列说法正确的有。【单选题】
A.定投通过固定时间固定金额投入，自动平摊买入成本
B.定投在市场低点买入更多份额，高点买入更少份额
C.定投具有强制储蓄特性，适合工薪家庭进行长期财富积累
D.定投可以淡化择时压力，有助于长期穿越牛熊
E.定投保证投资收益，不存在任何亏损风险
6、关于外汇与汇率，下列说法正确的有。【单选题】
A.直接标价法是以一定单位外国货币为标准，折算为若干单位本国货币
B.汇率波动受国际收支、利率差异、通货膨胀率差异等因素影响
C.我国人民币汇率采用直接标价法
D.外汇投资存在汇率波动风险
E.汇率变动对国内物价水平没有任何影响
7、关于资产配置，下列说法正确的有。【单选题】
A.资产配置是根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配
B.资产配置对投资组合的长期收益和风险有重要影响
C.资产配置应结合客户的风险承受能力和投资期限
D.定期再平衡有助于控制组合风险，实现纪律性的高抛低吸
E.资产配置比例一旦确定就不应再做任何调整
8、关于投资组合风险评价指标，下列说法正确的有。【单选题】
A.β系数衡量资产相对于市场的系统性风险敏感度
B.标准差衡量投资组合的总风险（波动率）
C.最大回撤衡量投资组合从最高点到最低点的最大跌幅
D.夏普比率衡量承担单位总风险所获得的超额收益
E.最大回撤越大说明基金的风险控制能力越强
9、关于家庭现金规划与紧急备用金，下列说法正确的有。【单选题】
A.紧急备用金用于应对失业、突发医疗等意外支出
B.紧急备用金的合理规模通常为3-6个月家庭支出
C.紧急备用金应保持高流动性，如活期存款、货币市场基金
D.紧急备用金可全部投入股票市场追求高收益
E.紧急备用金是家庭财务安全的重要缓冲
10、关于家庭保险规划，下列说法正确的有。【单选题】
A.应优先为家庭经济支柱配置足额保障
B.保障型保险配置顺序通常为意外险→百万医疗险→重疾险→定期寿险
C.保费支出占家庭年收入比例过高会挤压正常生活现金流
D.定期寿险适合家庭经济支柱配置，应对身故带来的收入中断风险
E.只给孩子购买大额保险、父母保障缺失是典型配置误区
11、关于子女教育金规划，下列说法正确的有。【单选题】
A.教育金具有时间刚性，入学时间无缓冲期
B.教育金支出刚性，压缩空间极小
C.教育费用通胀通常高于普通CPI通胀率
D.教育金应提早规划、专款专用、稳健投资
E.临近升学时可将教育金全部投入股票市场博取高收益
12、关于代理保险销售专区管理，下列说法正确的有。【单选题】
A.销售专区须配备录音录像设备
B.销售专区应公示销售人员姓名、照片及执业登记编号
C.销售专区应公布咨询举报电话
D.销售专区外不得进行保险产品销售活动
E.销售专区可与普通储蓄柜台混用，无需做物理区分
13、关于保险产品风险评级，下列说法正确的有。【单选题】
A.保险产品风险等级根据产品复杂程度、收益波动情况、损失可能性等因素综合评定
B.分红型人身保险通常评定为中低风险等级
C.投资连结保险通常评定为中高风险或高风险等级
D.产品风险评级结果应与客户风险承受能力相匹配
E.万能型人身保险通常评定为高风险等级
14、关于基金宣传推介材料，下列说法正确的有。【单选题】
A.基金宣传推介材料不得预测基金的证券投资业绩
B.登载过往业绩应符合监管规定的时间要求
C.基金宣传推介材料应充分提示投资风险
D.不得违规承诺收益或者承担损失
E.可使用“业绩优良”“名列前茅”等模糊性表述
15、关于合格投资者与适当性管理，下列说法正确的有。【单选题】
A.合格投资者需具备相应的风险识别能力和风险承担能力
B.个人合格投资者投资单只资产管理产品有金额门槛要求
C.客户风险承受能力评估结果有有效期限制
D.不得向风险承受能力不匹配的客户销售产品（客户主动要求并书面确认的除外）
E.所有银行客户均可自动认定为合格投资者