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《个人理财产品销售管理办法》解读
亲~,请留下您宝贵的想法,非常感谢您的参与!
理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实,充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息,语言表述应当真实、准确和清晰,以下说法错误的是()
(一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
(二)违规承诺收益或者承担损失。
(三)夸大或者片面宣传理财产品,违规使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“避险”、“有保障”、“高收益”、“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述。
(四)可以登载单位或者个人的推荐性文字,促进客户购买。
(五)在未提供客观证据的情况下,使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述。
(六)其他易使投资者忽视风险的情形。
关于理财产品销售前准备相关材料环节,以下说法错误的是()
销售人员根据所售产品,全面做好销售前的各项准备工作,主动向投资者提供宣传材料和需投资者签名确认的销售文件。
向投资者提供的宣传材料,必须以产品说明书载明要素为依据,不得片面夸大产品功能或收益、隐瞒产品风险。
宣传材料原则上由总行统一管理,下发分行制作使用。
销售个人理财产品,可以宣传或承诺保本保收益及理财产品预期收益率。
合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额,具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:
家庭金融净资产不低于300万元,
家庭金融净资产不低于200万元,
家庭金融资产不低于500万元,
家庭金融资产不低于600万元,
近3年本人年均收入不低于40万元,
近3年本人年均收入不低于60万元,
或者满足金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
销售人员要根据风险适合度检测结果,选择推介适合投资者风险承受能力的理财产品,提醒和帮助投资者详细阅读产品说明书、风险揭示书,说明产品可能出现的风险,并提示投资者阅读权益须知。投资者需填写投资者风险承受能力评级结果、完整抄录风险确认语句并签名确认。
遇投资者集中投诉等群体性事件,可能对我行声誉造成重大负面影响的,投诉受理单位和销售管理部门应按照我行理财业务应急处置预案中的相关要求妥善处理,做好解释安抚工作,并及时逐级上报情况。

《个人理财产品销售管理办法》解读

亲~,请留下您宝贵的想法,非常感谢您的参与!
理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实,充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息,语言表述应当真实、准确和清晰,以下说法错误的是()
(一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
(二)违规承诺收益或者承担损失。
(三)夸大或者片面宣传理财产品,违规使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“避险”、“有保障”、“高收益”、“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述。
(四)可以登载单位或者个人的推荐性文字,促进客户购买。
(五)在未提供客观证据的情况下,使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述。
(六)其他易使投资者忽视风险的情形。
关于理财产品销售前准备相关材料环节,以下说法错误的是()
销售人员根据所售产品,全面做好销售前的各项准备工作,主动向投资者提供宣传材料和需投资者签名确认的销售文件。
向投资者提供的宣传材料,必须以产品说明书载明要素为依据,不得片面夸大产品功能或收益、隐瞒产品风险。
宣传材料原则上由总行统一管理,下发分行制作使用。
销售个人理财产品,可以宣传或承诺保本保收益及理财产品预期收益率。
合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额,具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:
家庭金融净资产不低于300万元,
家庭金融净资产不低于200万元,
家庭金融资产不低于500万元,
家庭金融资产不低于600万元,
近3年本人年均收入不低于40万元,
近3年本人年均收入不低于60万元,
或者满足金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
销售人员要根据风险适合度检测结果,选择推介适合投资者风险承受能力的理财产品,提醒和帮助投资者详细阅读产品说明书、风险揭示书,说明产品可能出现的风险,并提示投资者阅读权益须知。投资者需填写投资者风险承受能力评级结果、完整抄录风险确认语句并签名确认。
遇投资者集中投诉等群体性事件,可能对我行声誉造成重大负面影响的,投诉受理单位和销售管理部门应按照我行理财业务应急处置预案中的相关要求妥善处理,做好解释安抚工作,并及时逐级上报情况。
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