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“偿二代”知识测评

诚信·稳健·规范·创新

1.以下哪项是“偿二代”的全称?
A:风险导向的偿付能力体系
B:风险资本监管系统
C:偿付能力Ⅱ体系
正确答案:A 中国第二代偿付能力监管制度体系的中文名称为“中国风险导向的偿付能力体系”(以下简称“偿二代”),英文名称为China Risk Oriented Solvency System(简称C-ROSS)。
2.以下哪项不是保险公司偿付能力状况的定量指标?
A:核心偿付能力充足率
B:综合偿付能力充足率
C:风险综合评级
正确答案:C 核心偿付能力充足率,是指核心资本与最低资本的比率,反映保险公司核心资本的充足状况。综合偿付能力充足率,是指核心资本和附属资本之和与最低资本的比率,反映保险公司总体资本的充足状况。风险综合评级,综合第一支柱对能够量化的风险的定量评价,和第二支柱对难以量化风险的定性评价,对保险公司总体的偿付能力风险水平进行全面评价所得到的评级,评级结果反映了保险公司综合的偿付能力风险。
3.以下哪项不是“偿二代”有别于欧美偿付能力监管体系的三大制度特征?
A:统一监管
B:新兴市场
C:风险导向兼顾价值
D:以资本为导向
正确答案:D 我国保险市场是全国统一监管,这与美国以州为单位和欧盟以成员国为单位的分散保险监管体制有重要区别。整体框架充分考虑了我国作为新兴保险市场,在人才储备、数据积累、资本来源等方面的特征,强调制定适合我国国情的监管要求。同时偿二代以风险为导向,全面、科学、准确地反映风险,识别和守住行业不发生系统性和区域性风险的底线。
4.在"偿二代"下,低风险公司的偿付能力充足率会:
A:上升
B:下降
正确答案:A 以风险为导向的偿二代,对保险公司的风险识别能力显著增强,能较为准确地识别和区分高风险公司和低风险公司。在偿二代下,高风险公司的偿付能力充足率出现显著下降,甚至不足;低风险公司的偿付能力充足率显著提升。
5.目前我国处于“偿二代”实施的什么时期?
A:起步期
B:过渡期
C:成熟期
正确答案:B “偿二代”实施方面,保监会设置灵活、富有弹性的过渡期。过渡期内,“偿一代”和“偿二代”并行,保险公司同时报送“偿一代”和“偿二代”的偿付能力数据,以“偿一代”作为监管依据。保监会将根据过渡期试运行情况,继续完善相关监管规则,并采取务实的切换方式,确保新旧体系的平稳过渡。
6.偿二代的“三支柱”体系不包括以下哪项?
A: 定量资本要求
B: 定性监管要求
C: 市场约束机制
D: 规模导向
正确答案:D 与“偿一代”侧重资本监管和规模导向的特征相比,“偿二代”采用国际通行的定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制的三支柱框架。
7.“偿一代”以规模为导向,而“偿二代”以什么为导向:
A:规模
B:风险
C:资金
正确答案:B “偿一代”以规模为导向,资本要求不够精细。公司对各分支机构、各业务条线的考核主要以规模和利润为标准,但没有考虑到风险状况和资本占用。 “偿二代”以风险为导向,能够准确的计量不同分支机构、业务条线的风险状况和资本占用状况,以衡量真实的经营效率。
8.根据风险分类评级,若一家保险公司赔付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小,那么它的评级应该为:
A:A类
B:B类
C:C类
D:D类
正确答案:A A类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司;B类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司;C类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司; D类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。
9.保险公司各级资本中,附属资本不得超过核心资本的多少?
A:50%
B:100%
C:150%
D:200%
正确答案:B 保监会规定保险公司各级资本中,附属资本不得超过核心资本的100%;核心二级资本不得超过核心资本的30%;附属二级资本不得超过核心资本的25%。各级资本工具余额超过上述限额的,应当确认为资本性负债,以其超过限额的金额作为认可价值。
10.“偿二代”中的可量化风险不包括
A:保险风险
B:市场风险
C:信用风险
D:流动性风险
正确答案:D 保险公司的可量化风险有:保险风险、市场风险和信用风险,通过最低资本进行计量。难以量化风险有:操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险,通过风险综合评级进行评估。
11.以下关于Ⅱ类保险公司的描述正确的是:
A:必须设立风险管理委员会
B:公司负责风险管理的部门应有两名具有 3年以上风险管理、财会、精算、投资、法律或相关工作经验的专业人员。
C:公司成立超过5年,且省级分支机构数量超过15家
正确答案:B II 类保险公司可以根据公司实际情况决定是否设立独立的风险管理部门。未设立独立风险管理部门的,应指定适当的部门牵头负责风险管理工作,该部门至少应有两名具有 3年以上风险管理、财会、精算、投资、法律或相关工作经验的专业人员。
12.以下哪项不包括在最低资本当中?
A:可量化的固有风险最低资本
B:控制风险最低资本
C:附加资本
D:实际资本
正确答案:D保险公司最低资本由三部分组成: (一)量化风险最低资本,即保险风险、市场风险、信用风险对应的最低资本; (二)控制风险最低资本,即控制风险对应的最低资本; (三)附加资本,包括逆周期附加资本、国内系统重要性保险机构的附加资本、全球系统重要性保险机构的附加资本以及其他附加资本。
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1.以下哪项是“偿二代”的全称?
A:风险导向的偿付能力体系
B:风险资本监管系统
C:偿付能力Ⅱ体系
正确答案:A 中国第二代偿付能力监管制度体系的中文名称为“中国风险导向的偿付能力体系”(以下简称“偿二代”),英文名称为China Risk Oriented Solvency System(简称C-ROSS)。
2.以下哪项不是保险公司偿付能力状况的定量指标?
A:核心偿付能力充足率
B:综合偿付能力充足率
C:风险综合评级
正确答案:C 核心偿付能力充足率,是指核心资本与最低资本的比率,反映保险公司核心资本的充足状况。综合偿付能力充足率,是指核心资本和附属资本之和与最低资本的比率,反映保险公司总体资本的充足状况。风险综合评级,综合第一支柱对能够量化的风险的定量评价,和第二支柱对难以量化风险的定性评价,对保险公司总体的偿付能力风险水平进行全面评价所得到的评级,评级结果反映了保险公司综合的偿付能力风险。
3.以下哪项不是“偿二代”有别于欧美偿付能力监管体系的三大制度特征?
A:统一监管
B:新兴市场
C:风险导向兼顾价值
D:以资本为导向
正确答案:D 我国保险市场是全国统一监管,这与美国以州为单位和欧盟以成员国为单位的分散保险监管体制有重要区别。整体框架充分考虑了我国作为新兴保险市场,在人才储备、数据积累、资本来源等方面的特征,强调制定适合我国国情的监管要求。同时偿二代以风险为导向,全面、科学、准确地反映风险,识别和守住行业不发生系统性和区域性风险的底线。
4.在"偿二代"下,低风险公司的偿付能力充足率会:
A:上升
B:下降
正确答案:A 以风险为导向的偿二代,对保险公司的风险识别能力显著增强,能较为准确地识别和区分高风险公司和低风险公司。在偿二代下,高风险公司的偿付能力充足率出现显著下降,甚至不足;低风险公司的偿付能力充足率显著提升。
5.目前我国处于“偿二代”实施的什么时期?
A:起步期
B:过渡期
C:成熟期
正确答案:B “偿二代”实施方面,保监会设置灵活、富有弹性的过渡期。过渡期内,“偿一代”和“偿二代”并行,保险公司同时报送“偿一代”和“偿二代”的偿付能力数据,以“偿一代”作为监管依据。保监会将根据过渡期试运行情况,继续完善相关监管规则,并采取务实的切换方式,确保新旧体系的平稳过渡。
6.偿二代的“三支柱”体系不包括以下哪项?
A: 定量资本要求
B: 定性监管要求
C: 市场约束机制
D: 规模导向
正确答案:D 与“偿一代”侧重资本监管和规模导向的特征相比,“偿二代”采用国际通行的定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制的三支柱框架。
7.“偿一代”以规模为导向,而“偿二代”以什么为导向:
A:规模
B:风险
C:资金
正确答案:B “偿一代”以规模为导向,资本要求不够精细。公司对各分支机构、各业务条线的考核主要以规模和利润为标准,但没有考虑到风险状况和资本占用。 “偿二代”以风险为导向,能够准确的计量不同分支机构、业务条线的风险状况和资本占用状况,以衡量真实的经营效率。
8.根据风险分类评级,若一家保险公司赔付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小,那么它的评级应该为:
A:A类
B:B类
C:C类
D:D类
正确答案:A A类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司;B类公司:偿付能力充足率达标,且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司;C类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司; D类公司:偿付能力充足率不达标,或者偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。
9.保险公司各级资本中,附属资本不得超过核心资本的多少?
A:50%
B:100%
C:150%
D:200%
正确答案:B 保监会规定保险公司各级资本中,附属资本不得超过核心资本的100%;核心二级资本不得超过核心资本的30%;附属二级资本不得超过核心资本的25%。各级资本工具余额超过上述限额的,应当确认为资本性负债,以其超过限额的金额作为认可价值。
10.“偿二代”中的可量化风险不包括
A:保险风险
B:市场风险
C:信用风险
D:流动性风险
正确答案:D 保险公司的可量化风险有:保险风险、市场风险和信用风险,通过最低资本进行计量。难以量化风险有:操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险,通过风险综合评级进行评估。
11.以下关于Ⅱ类保险公司的描述正确的是:
A:必须设立风险管理委员会
B:公司负责风险管理的部门应有两名具有 3年以上风险管理、财会、精算、投资、法律或相关工作经验的专业人员。
C:公司成立超过5年,且省级分支机构数量超过15家
正确答案:B II 类保险公司可以根据公司实际情况决定是否设立独立的风险管理部门。未设立独立风险管理部门的,应指定适当的部门牵头负责风险管理工作,该部门至少应有两名具有 3年以上风险管理、财会、精算、投资、法律或相关工作经验的专业人员。
12.以下哪项不包括在最低资本当中?
A:可量化的固有风险最低资本
B:控制风险最低资本
C:附加资本
D:实际资本
正确答案:D保险公司最低资本由三部分组成: (一)量化风险最低资本,即保险风险、市场风险、信用风险对应的最低资本; (二)控制风险最低资本,即控制风险对应的最低资本; (三)附加资本,包括逆周期附加资本、国内系统重要性保险机构的附加资本、全球系统重要性保险机构的附加资本以及其他附加资本。
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