2026年银行整存零取储蓄业务便捷性与老年用户养老资金支取适配度测评调研

本调研旨在评估银行整存零取储蓄业务在便捷性设计及对老年用户养老资金支取需求的适配程度。所有题目均为必答，请您根据个人了解或实际体验进行填写。调研共计100分，感谢您的参与！

Q1:您认为，对于老年用户而言，办理“整存零取”储蓄业务时，最重要的考量因素是什么？

利率高低

支取周期的灵活性

办理手续的简便性

银行网点的距离

Q2:在业务办理渠道方面，您认为哪些方式最能提升老年用户的便捷性体验？（可多选）

银行柜台人工服务

智能柜员机（STM）

手机银行APP

电话银行

由家人或社区工作人员代办

Q3:请列举三项您认为银行在“整存零取”业务中，为方便老年用户应提供的辅助服务或设施。

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Q4:如果“整存零取”业务支持通过手机银行APP修改支取计划，您认为这对老年用户的适配度如何？

非常适配，操作自由

基本适配，但需要指导

不太适配，操作复杂

完全不适配，存在安全隐患

Q5:对于养老资金的“零取”部分，您认为最合适的到账频率是？

每月固定日期

每季度一次

每半年一次

每年一次

Q6:在资金安全方面，您认为银行应为老年用户的“整存零取”账户提供哪些特别保障？（可多选）

大额转账延时到账

交易异常实时电话通知

简化密码找回流程

设置单日/单笔支取限额

与子女手机号绑定提醒

Q7:当老年用户忘记“零取”密码时，您认为最人性化的解决流程应包含哪些关键步骤？（请简述）

填空1

Q8:您认为，银行客户经理向老年客户推荐“整存零取”产品时，最应避免的行为是？

详细解释合同条款

使用过于专业的金融术语

询问客户的资金用途和养老规划

提供不同期限和金额的案例对比

Q9:以下哪些服务属于“整存零取”业务的增值服务，并能提升对老年用户的吸引力？（可多选）

到期自动续存

零取账户余额低于阈值时短信提醒

赠送健康体检服务

积分兑换米面油等生活用品

提供金融防诈骗知识讲座

Q10:为帮助老年用户清晰理解“整存零取”的收益，银行应提供怎样的收益演示？

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Q11:如果社区银行与养老服务中心合作推广“整存零取”业务，您认为这种模式对老年用户的便捷性提升有多大？

显著提升，触手可及

有一定提升，但信任建立是关键

提升有限，业务还是需要去银行办

没有提升

Q12:考虑到部分老年用户行动不便，银行提供“整存零取”业务上门服务的优先人群应该是？

所有老年客户

资产达到一定规模的高净值客户

持有残疾证明或高龄独居的客户

主动提出预约的客户

Q13:请设想一种未来（2026年）可能出现的、能极大提升“整存零取”业务办理便捷性的技术或服务模式。

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