2026年农商行普惠型理财产品起购金额与基层用户适配度测评调研

尊敬的参与者：您好！本问卷旨在调研2026年农商行普惠型理财产品的起购金额设置是否与基层用户的金融需求、风险承受能力及投资习惯相匹配。您的真实反馈对我们优化产品设计、提升服务普惠性至关重要。本次调研预计耗时约10-15分钟，所有题目均为必答。问卷总分100分，感谢您的参与和支持！

Q1:您认为，普惠型理财产品的核心目标客户群体是？

高净值个人与机构投资者

广大城乡居民，特别是中低收入、金融知识相对薄弱的群体

仅限于企业客户

风险偏好极高的投机者

Q2:对于2026年农商行计划推出的普惠型理财产品，您认为最合适的起购金额区间是？

1000元以下

1000元 - 5000元

5000元 - 10000元

10000元以上

Q3:以下哪些因素是您认为决定普惠型理财产品起购金额时，必须重点考虑的？（多选）

目标客户的月均可支配收入

产品的预期年化收益率

银行自身的运营与风险管理成本

同行业竞争产品的起购金额

产品的投资期限长短

基层用户的金融风险认知水平

Q4:请列举三种可能影响基层用户购买普惠型理财产品的非金额因素。

填空1

Q5:如果一款普惠理财产品起购金额为1万元，但支持按月定投100元，您认为这能有效提升其对基层用户的适配度吗？

能，极大地降低了单次投入压力，符合小额闲散资金理财习惯

不能，起购门槛依然过高，定投模式对基层用户而言操作复杂

效果有限，基层用户可能更倾向于一次性看清门槛的产品

不确定，取决于具体的宣传和引导

Q6:在您看来，“普惠”二字在理财产品中，除了低起购金额，还应体现在哪些方面？（请简要描述）

填空1

Q7:为提升普惠型理财产品在基层用户中的认知度和接受度，农商行可以采取哪些措施？（多选）

在社区、乡镇开展线下金融知识讲座

制作简单易懂的动画或图文宣传材料

与村委会、街道办合作进行推广

完全依赖手机银行APP推送

提供一对一的高端客户经理服务

设置明确的产品风险等级和适配建议

Q8:您认为，对于风险承受能力较低的基层用户，普惠型理财产品应主要投资于哪些领域？

股票、私募股权等高风险资产

银行存款、国债、央行票据等货币市场工具

期货、外汇等衍生品

未上市企业股权

Q9:假设一款普惠理财产品预期年化收益率为2.5%-3.5%，起购金额5000元，您认为其主要竞品是什么？

填空1

Q10:在设置起购金额时，除了客户需求，银行还需平衡什么？

仅考虑监管最低要求

产品的盈利模型与运营成本

同业的最新产品动向

银行高管的个人偏好

Q11:以下哪些描述符合您心目中“适配基层用户”的普惠型理财产品特征？（多选）

起购金额低于其月收入的10%

产品说明书超过50页，专业详尽

赎回资金T+0或T+1到账，流动性好

仅能通过柜面复杂流程购买

收益每日可见，波动平缓

有封闭期，期间完全不能动用

Q12:如果调研发现某地区基层用户普遍认为当前起购金额仍偏高，农商行可考虑推出什么特色功能或产品变体来应对？

填空1

Q13:对于普惠型理财产品的风险评估，您认为应采取哪种方式更有效？

仅依赖客户自行阅读复杂的风险评估问卷

由系统根据客户交易历史自动判定

客户经理面对面进行简单的问卷讲解和问答

无需评估，直接销售

Q14:请简述，一个成功的普惠型理财产品，在“起购金额”与“用户适配度”之间应达成怎样的关系？

填空1

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