2026年银行中期理财产品（3-6个月）收益稳定性与中期资金规划测评调研

尊敬的参与者：您好！本次调研旨在了解您对银行中期理财产品（3-6个月）收益稳定性的认知，以及对中期（3-6个月）资金规划的需求与偏好。问卷内容将用于学术研究，所有信息将被严格保密。请您根据自身实际情况和知识进行作答。感谢您的参与！

Q1:在评估银行3-6个月中期理财产品时，您认为以下哪项是衡量其收益稳定性的最重要指标？

预期年化收益率

历史年化收益率波动率

产品发行银行的规模

产品投资起点金额

Q2:银行发行的3-6个月理财产品，其资金主要投向通常不包括以下哪一类？

国债、央行票据等利率债

高信用等级企业债

股票二级市场

同业存单、货币市场工具

Q3:以下哪些因素可能会影响一款3-6个月银行理财产品的实际收益稳定性？（多选）

市场利率（如MLF、LPR）的变动

底层资产中信用债发行主体的违约风险

产品是否采用净值化估值

产品管理费、销售服务费等费率水平

投资者的申购和赎回时点

Q4:对于一笔计划在6个月后使用的资金（如支付学费、装修款），选择银行中期理财产品时，您最优先考虑的是？

收益最大化

本金绝对安全

收益的确定性和到期日的匹配

产品的灵活申购与赎回

Q5:当一款3-6个月的银行理财产品标注为“R2（中低风险）”时，这通常意味着其本金亏损的概率______，但收益可能会存在______。

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Q6:在资管新规全面实施后，银行理财产品普遍实行净值化管理。对于净值化的3-6个月理财产品，以下描述正确的是？

产品到期时收益率一定等于购买时展示的业绩比较基准

产品净值每个工作日都会波动，投资者可能看到短期亏损

产品管理人承诺保本保收益

产品的实际收益在购买当天就已锁定

Q7:为了提升中期（3-6个月）资金规划的整体收益稳定性，您可以采取哪些策略？（多选）

将资金全部投入单一只预期收益率最高的产品

将资金分散投资于2-3只不同银行或不同资产配置的产品

选择投资期限略短于资金使用需求的产品，到期后转入活期

选择投资期限与资金使用需求完全匹配的产品并持有到期

忽略产品的费率结构，只关注宣传的收益率

Q8:在比较不同银行的同类中期理财产品时，除了收益率，您还应该重点关注产品说明书中的“______”部分，以了解资金的具体投向和风险来源。

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Q9:假设当前市场处于降息周期，您新购买的一款3个月期固定收益类银行理财产品，其到期收益最可能受到以下哪种影响？

收益会显著高于业绩比较基准

收益会显著低于业绩比较基准

收益将基本与业绩比较基准持平

无法判断，与产品具体持仓有关

Q10:对于一笔5万元、计划4个月后使用的资金，如果某银行3个月期产品年化收益率为2.8%，6个月期产品年化收益率为3.0%。从收益确定性和资金规划角度，更推荐选择______期产品，因为______。

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Q11:以下关于银行理财产品“业绩比较基准”的说法，哪些是正确的？（多选）

是管理人基于产品性质、投资策略、市场环境测算的参考收益目标

是银行对投资者做出的收益承诺，到期必须达成

通常以年化收益率的形式展示，如“2.5%-3.5%”

实际收益率可能高于、等于或低于业绩比较基准

是评估产品管理能力是否达标的核心参照

Q12:在完成一笔中期理财投资后，为了监控其收益稳定性，您最应该定期关注什么信息？

财经新闻中对宏观经济的预测

产品定期发布的投资运作报告或净值公告

其他银行新发行理财产品的收益率

股票市场的每日涨跌

Q13:如果您在购买一款净值型中期理财产品后不久，发现其单位净值从1.0000跌至0.9980，这______（意味着/不意味着）您的投资已经发生实际亏损。是否亏损需待______时才能最终确定。

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Q14:从银行客户经理处获取理财产品信息时，为确保信息准确完整，您应该怎么做？

完全信任客户经理的口头介绍和承诺

主要参考宣传折页上的醒目收益率数字

要求查看并仔细阅读该产品的完整《理财产品说明书》及《风险揭示书》

与其他客户交流，听取他们的投资经验

Q15:请简述，在您进行中期（3-6个月）资金规划时，银行理财产品与银行定期存款最主要的区别是什么？（请从收益性质和风险承担两个角度简要说明）

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