2026年银行理财产品净值波动幅度与用户心理接受度测评调研

尊敬的受访者：您好！本调研旨在了解您对银行理财产品净值波动的认知与心理接受程度。所有题目均为必答，调研结果仅用于学术研究，我们将对您的信息严格保密。请根据您的真实想法和感受作答，感谢您的参与！

Q1:您目前是否持有或曾经购买过银行理财产品？

是，目前持有

是，曾经购买但目前已无持仓

从未购买过

Q2:在购买理财产品前，您通常会关注产品的哪些信息？（可多选）

历史收益率

风险等级（如R1-R5）

投资期限

产品管理人/发行方

费用（如申购费、管理费）

投资方向/底层资产

净值波动历史

Q3:对于一款中等风险（R3）的银行理财产品，您能接受的单日最大净值回撤（下跌）幅度大约是？

1%以内

1%-3%

3%-5%

5%-10%

10%以上

Q4:当您持有的理财产品净值连续下跌超过一周时，您最可能采取的行动是什么？（请简要描述）

填空1

Q5:您认为，银行理财产品的净值波动主要受以下哪类因素影响最大？

宏观经济政策（如利率、货币政策）

所投资产的市场表现（如债券、股票）

产品管理人的投资能力

市场情绪和投资者行为

Q6:在什么情况下，您会对理财产品的净值波动感到焦虑？（可多选）

波动幅度超出产品说明书提示的范围

短期内连续下跌

同期其他同类产品表现更优

亏损达到或超过本金

无法理解波动原因

Q7:如果一款产品近一年最大回撤为8%，但最终年化收益达到了5%，您会如何评价该产品？

可以接受，收益为正

难以接受，波动太大

取决于持有期间的体验

需要与无风险利率（如定期存款）比较

Q8:您认为银行或理财经理在销售净值型产品时，最需要加强哪方面的告知或解释？

填空1

Q9:对于理财产品净值的日常波动，您的关注频率是？

每日查看

每周查看几次

每月查看一两次

只有收到账单或通知时才看

几乎不关注

Q10:您主要通过哪些渠道了解理财产品净值波动的相关知识？（可多选）

银行客户经理/理财经理

银行APP或官网公告

财经新闻媒体

社交媒体（如微信公众号、微博）

朋友或家人推荐

自己研究金融知识

Q11:“理财产品净值化转型后，收益完全取决于市场表现，银行不再提供隐性担保。”您对这一说法的认同程度是？

完全认同

基本认同

不确定

不太认同

完全不认同

Q12:当理财产品净值出现不利波动时，您最希望从银行获得什么形式的沟通或支持？

填空1

Q13:假设未来一年市场波动可能加剧，您对银行理财产品的投资意愿会如何变化？

大幅增加投资

小幅增加投资

保持不变

小幅减少投资

大幅减少或转向更稳健产品

Q14:您认为哪些措施可以有效帮助投资者适应理财产品的净值波动？（可多选）

更清晰易懂的风险提示和产品说明书

投资者教育课程或讲座

提供模拟投资或历史情景回溯工具

更及时透明的净值披露和运作报告

设置更灵活的分级风险产品线

Q15:总体而言，您对自己理解和应对银行理财产品净值波动的能力评价如何？

非常有信心

比较有信心

一般

信心不足

完全没有信心

Q16:请用1-2个关键词描述您心目中“理想”的银行理财产品应具备的特征。

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