2026年银行理财产品与货币基金收益/流动性对比测评调研（2026版）
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本模板旨在提供银行理财与货币基金收益及流动性对比的标准化测评工具。帮助您评估产品风险收益特征、分析流动性差异、理解关键指标，适合金融机构、投资顾问及个人投资者进行科学的金融产品比较与选择。 标签
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2026年银行理财产品与货币基金收益/流动性对比测评调研（2026版）
本次调研旨在评估银行理财产品与货币市场基金在收益性与流动性方面的特点与差异。问卷共设20道必答题，满分100分。请根据您的了解或实际情况作答。答案无对错之分，调研结果将用于学术研究。感谢您的参与！
Q1:根据一般市场规律，以下哪类金融产品通常具有最高的预期年化收益率？
货币市场基金
银行活期存款
银行R2级（中低风险）理财产品
银行R3级（中等风险）理财产品
Q2:关于流动性，通常哪个产品支持T+0实时赎回（在工作日交易时间内）？
所有银行封闭式理财产品
部分货币市场基金
所有银行定期存款
所有银行R3级及以上理财产品
Q3:银行理财产品说明书中的“业绩比较基准”是？
银行对产品收益的保证承诺
产品管理费的计算依据
用于衡量产品管理人投资管理能力的参考指标
投资者实际能获得的确定收益
Q4:货币市场基金主要投资于以下哪类资产？
股票
长期公司债券
短期货币市场工具（如国债、央行票据、同业存单）
房地产
Q5:以下哪些是银行理财产品相对于货币市场基金可能具备的特点？（多选）
有固定的封闭期或最短持有期
通常不设申购和赎回费用
收益率波动相对更小
可能投资于非标资产以追求更高收益
每日公布万份收益和7日年化收益率
Q6:影响货币基金7日年化收益率的主要市场因素包括？（多选）
央行公开市场操作利率
股票市场大盘指数
银行间市场资金面松紧程度（如SHIBOR）
国际原油价格
短期国债的发行利率
Q7:银行理财产品根据风险等级通常分为R1至R5五个等级，其中R1代表______风险，R5代表______风险。
填空1
Q8:根据资管新规，银行理财产品普遍转向______净值型产品，这意味着产品的净值会波动，投资者可能面临______风险。
填空1
Q9:货币基金的“万份收益”是指持有______份基金份额当日所产生的实际收益。
填空1
Q10:投资者在购买银行理财产品前，必须完成的风险评估问卷，其主要目的是？
确保投资者具备足够的金融知识
作为银行营销客户资料的一部分
评估投资者的风险承受能力，以匹配适当风险等级的产品
满足监管对客户身份识别的反洗钱要求
Q11:假设市场利率下行，对于已持有的、尚未到期的固定收益类银行理财产品，其净值可能会？
下跌
上涨
不受影响
立即终止
Q12:关于申购与赎回，以下描述正确的有哪些？（多选）
货币基金通常没有申购金额下限
银行理财产品的起购金额通常为1万元人民币
货币基金赎回资金到账时间最快可实时
所有银行理财产品都允许在工作日随时赎回
银行理财产品的巨额赎回可能会被延迟处理或暂停
Q13:银行理财产品销售文件中，用______来醒目地提示投资者可能损失全部本金的风险。
填空1
Q14:货币基金的7日年化收益率是通过过去7天的平均收益进行年化计算得出的，它是一个______指标，不代表未来的收益。
填空1
Q15:从投资门槛的普惠性来看，对小额零散资金更友好的产品通常是？
银行私募理财产品
银行公募理财产品
货币市场基金
信托计划
Q16:如果投资者有一笔资金，确定未来三个月内完全不会使用，且希望获得比活期存款更高的收益，同时不愿承担净值大幅波动的风险，以下哪种产品相对最不合适？
三个月定期存款
期限匹配的R1级银行理财产品
可随时申赎的货币市场基金
投资股票市场的混合型基金
Q17:在选择银行理财产品时，投资者应重点关注说明书中的哪些要素？（多选）
产品的风险等级（如R2）
业绩比较基准
投资范围及比例
产品的封闭期或最短持有期
销售经理的推荐星级
Q18:资管新规后，银行理财产品估值主要采用______法，更能及时反映底层资产的价格波动。
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Q19:货币基金为保持高流动性，法规要求其投资组合的平均剩余期限不得超过______天。
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Q20:从产品发行主体来看，银行理财产品的发行和管理主体是？
证券公司
基金公司
商业银行或其理财子公司
保险公司
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