2026年寿险公司老年寿险保障额度与老年人生存风险保障测评调研

本调研旨在评估寿险公司针对老年人群的寿险保障额度设计是否充分，以及其产品对老年人生存风险的覆盖情况。请您根据实际情况和专业知识作答，所有题目均为必答，总分100分。感谢您的参与！

Q1:根据您对当前市场的了解，您认为2026年寿险公司为65-75岁老年人设计的典型终身寿险产品的平均保额范围（人民币）更接近以下哪一项？

5万元以下

5-20万元

20-50万元

50-100万元

100万元以上

Q2:在评估老年寿险保障额度是否充足时，寿险公司主要会考虑哪些关键风险因素？（多选）

被保险人的预期剩余寿命

通货膨胀对保额实际购买力的侵蚀

家庭负债（如房贷、子女债务）的覆盖需求

未来大额医疗和长期护理费用的潜在需求

遗产规划与财富传承的目标

Q3:请列举三项影响老年人选择寿险保障额度的主要个人或家庭因素。

填空1

Q4:对于80岁以上的高龄被保险人，寿险公司通常会采取哪种风险控制措施来限制保额？

大幅提高保费费率

设置严格的健康告知和体检要求

设定较低的免体检保额上限

以上皆是

Q5:除了身故保障，现代老年寿险产品常通过附加险形式提供哪些与“生存风险”相关的保障？（请至少写出两种）

填空1

Q6:您认为，当前市场上针对老年人的寿险产品，其保障额度普遍是否能满足其“丧葬费用+临终医疗费用+部分债务清偿”的基本需求？

完全能满足

基本能满足

部分能满足，但存在缺口

大部分不能满足，缺口较大

Q7:以下哪些指标可用于量化评估一家寿险公司老年寿险业务的“生存风险保障”能力？（多选）

老年客户年金险/养老险的占比

长期护理保险的赔付率和准备金充足率

老年寿险产品的平均保额与当地人均可支配收入的比值

针对老年客户的增值服务（如健康管理）覆盖率

老年保单的继续率

Q8:从精算角度，寿险公司在为老年产品定价时，除了死亡率，还必须重点考虑哪两个影响未来现金流的关键假设？

填空1

Q9:假设一位70岁健康男性，希望购买一份保额为30万元的终身寿险，用于财富传承。相较于标准体，他最可能面临的情况是？

享受费率优惠

需要提供更详细的财务证明

需缴纳远高于标准费率的保费

被直接拒保

Q10:为提升老年寿险产品的生存风险保障属性，保险公司可以采取哪些产品创新策略？（多选）

开发“寿险+长期护理”责任转换型产品

提供保单现金价值的灵活领取或年金化转换选择权

引入与健康行为挂钩的保费折扣或保额奖励

大幅提高主险身故保额，降低附加险费用

与养老社区入住资格挂钩

Q11:从监管和行业引导角度看，您认为推动老年寿险保障额度科学化、充足化，最有效的两项政策或指引是什么？

填空1

Q12:在营销环节，为确保老年客户理解并购买到合适保额的寿险，销售人员最重要的责任是？

尽可能销售高保额产品以提升佣金

详细进行需求分析和风险揭示，确保客户知情同意

简化流程，快速促成交易

主要推荐价格最低的产品

Q13:请简述“老年人生存风险”的两个核心内涵。

填空1

Q14:展望2026年，您认为哪项技术最有可能帮助寿险公司更精准地评估老年被保险人的个体风险，从而可能提供更个性化的保障额度？

区块链

可穿戴设备与健康大数据分析

云计算

虚拟现实(VR)

Q15:一份优秀的老年寿险产品，其条款在应对生存风险方面应具备哪些特征？（多选）

明确的长期护理状态定义和给付触发条件

保单贷款或减保取现功能的宽松条款

包含免责期或等待期以降低赔付

提供第二投保人或信托服务对接功能

保证续保条款

Q16:对于经济条件一般的老年人，除了购买商业寿险，还有哪两种社会性或政策性途径可以补充其生存风险保障？

填空1

Q17:本次调研主要针对的是寿险公司哪方面的能力测评？

投资盈利能力

老年寿险保障额度设计的充足性与科学性

客户服务响应速度

数字化营销能力

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