2026年寿险公司老年意外险意外骨折保障与老年人意外风险适配度测评调研

本调研旨在评估2026年寿险公司推出的老年意外险产品中，意外骨折保障条款与老年人实际意外风险的匹配程度。所有题目均为必答，请根据您的专业知识和理解如实作答。调研满分100分。

Q1:根据流行病学数据，老年人发生意外伤害最常见的类型是什么？

交通事故

跌倒/坠落

烧烫伤

锐器伤

Q2:以下哪些因素会显著增加老年人发生意外骨折的风险？（多选）

骨质疏松症

视力或听力下降

居家环境存在障碍物（如地毯松动、地面湿滑）

长期服用某些药物（如镇静剂、降压药）

保持规律的高强度体育锻炼

Q3:一款针对老年人的意外险产品，其“意外骨折”保障责任中，除了医疗费用补偿外，通常还应包含哪两项重要的给付责任？

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Q4:在评估老年意外险“意外骨折”保障的适配度时，以下哪项指标最为关键？

保费绝对价格高低

保险公司的品牌知名度

保障额度是否足以覆盖常见骨折手术及康复费用

是否包含海外就医责任

Q5:以下哪些情况，可能被一份标准的老年意外险“意外骨折”责任列为除外责任？（多选）

在公园散步时不慎滑倒导致腕部骨折

因骨质疏松在日常活动中自发发生的骨折

参与高风险运动（如滑雪）时受伤骨折

因交通事故导致的股骨骨折

因疾病（如癫痫发作）导致的跌倒骨折

Q6:对于髋部骨折这种对老年人危害极大的伤害，除了手术治疗费，长期的康复护理费用可能更高。因此，在测评保障适配度时，应特别关注产品是否对髋部骨折有________。

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Q7:一款老年意外险产品将“意外骨折”的赔付门槛设定为“经X线检查确诊且达到《人身保险伤残评定标准》中的骨折定义”，这种设定可能会产生什么问题？

定义清晰，便于理赔，没有问题

可能将一些轻微骨裂或未达到特定标准的骨折排除在外，保障范围变窄

提高了产品的定价精度

有利于防止保险欺诈

Q8:在测评中，若发现某产品对“意外骨折”的医疗费用补偿设有较高的免赔额（如5000元）和较低的报销比例（如70%），这可能意味着该产品在转移大额骨折经济风险方面的作用是________。

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Q9:为提升与老年人风险的适配度，一款优秀的老年意外险产品在“意外骨折”保障方面可能具备哪些特色设计？（多选）

涵盖骨折后必要的康复器具（如拐杖、轮椅）费用

提供免费的居家适老化改造咨询服务

对特定部位（如腕部、髋部）骨折提供针对性津贴

年龄越大，保费越高，但保障额度不变

取消等待期，投保后立即生效

Q10:在对比不同产品的“意外骨折”保障额度时，除了看绝对数字，还应重点考虑什么？

该额度是否与产品总意外身故保额一致

该额度是否设置了分项限额（如手术费、器材费各限多少）

该额度是否每年自动增长

该额度是否与住院津贴共享

Q11:测评报告在结论部分，除了给出适配度评分，还应向保险公司提出具有可操作性的________建议。

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Q12:如果一款产品宣称其“意外骨折”保障覆盖至90岁，但在条款细则中发现85岁后保额减半、免责条款增加，这提示我们在测评时应特别注意什么？

这是行业惯例，无需特别关注

产品的广告宣传与条款细节可能存在差异

说明该产品对高龄老人非常友好

保费会相应降低

Q13:进行本次适配度测评时，除了分析保险条款，还应从哪些维度收集信息以全面评估？（多选）

目标老年人群的骨折发生率与费用调研数据

竞品产品的骨折保障责任详情

保险销售人员的口头承诺

已发生理赔客户的案例与反馈

保险产品的资金投资收益率

Q14:本调研的最终测评结果，将有助于寿险公司更精准地定位产品，开发出真正满足老年人意外骨折风险保障需求的、更具________的保险产品。

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