2026年保险公司百万医疗险报销比例（社保内外）与免赔额合理性测评调研

您好！本调研旨在了解您对2026年市场上百万医疗保险产品核心条款（如报销比例、免赔额）的认知与评价。问卷内容为15道必答题，满分100分。所有信息仅用于研究分析，感谢您的参与！

Q1:在百万医疗保险中，通常所说的“免赔额”是指什么？

每年保险公司开始赔付前，需要被保险人自行承担的医疗费用额度

每次住院需要自付的固定金额

购买保险时需要一次性支付的费用

保险公司赔付的最高限额

Q2:以下关于百万医疗险“报销比例”的说法，哪些通常是正确的？

社保报销后，剩余部分按约定比例（如100%）报销

无论是否使用社保，都按固定比例（如60%）报销

对于社保目录外的自费药，报销比例可能低于社保内用药

免赔额以上的费用，报销比例通常为100%

Q3:假设某百万医疗险免赔额为1万元，社保内报销比例100%，社保外报销比例60%。被保险人住院总花费8万元，社保报销了3万元。请问保险公司最终应赔付多少？

（8万-3万-1万）*100% = 4万元

（8万-1万）*100% = 7万元

（8万-3万）*100% = 5万元

需区分社保内外费用分别计算，情况复杂无法直接得出

Q4:您认为，对于普通家庭而言，百万医疗险的年度免赔额设置在______元至______元范围内是比较合理且可接受的？（请填写两个数字）

填空1

Q5:如果一款百万医疗险宣传“社保内外费用100%报销”，但免赔额高达5万元。您如何看待这种产品设计？

性价比极高，应优先购买

保障力度很强，但触发赔付的门槛过高

免赔额过高，失去了医疗险的意义

需要结合保费具体分析

Q6:在评价百万医疗险免赔额的“合理性”时，您主要会考虑哪些因素？

个人或家庭的年收入与储蓄情况

当地平均住院费用水平

保险产品的年保费价格

是否有其他商业医疗保险作为补充

Q7:对于“社保目录外用药”（俗称“自费药”）的报销比例，您认为多少是相对合理且市场竞争力较强的？

0%（不报销）

30%-50%

60%-80%

90%-100%

Q8:除了报销比例和免赔额外，您认为在测评百万医疗险时，还有哪两个关键条款需要重点关注？（请简要说明）

填空1

Q9:“免赔额逐年递减”或“无理赔优惠”条款（如未理赔则下一年免赔额降低），您认为这主要提升了产品的什么价值？

提高了保额的限额

降低了长期投保的总保费

增强了保障的可持续性和获得感

提高了报销比例

Q10:以下哪些情况，通常会导致百万医疗险的报销比例降低或无法赔付？

未先经社会基本医疗保险报销，直接使用商业保险

在非合同约定的医院（如私立医院特需部）就诊

发生的医疗费用属于合同免责条款范围（如整形美容）

免赔额以内的费用

Q11:从保险公司风险控制的角度看，设置“社保内外不同报销比例”和“免赔额”的主要目的是什么？

故意增加理赔难度，减少赔付

降低保费，让产品更具市场吸引力

区分风险，防止小额高频理赔，聚焦保障重大医疗风险

简化核保和理赔流程

Q12:您认为，到2026年，百万医疗险市场在“社保外费用报销”方面最可能出现的积极改进趋势是什么？（请用一句话描述）

填空1

Q13:如果一款产品针对“重大疾病”或“癌症”等特定情况实行“0免赔额，100%报销（含社保外）”，您认为这合理吗？

不合理，破坏了风险共担原则

非常合理，是对重大风险的有力保障

需看其普通疾病免赔额是否因此变得极高

这只是营销噱头，意义不大

Q14:作为消费者，您希望保险公司或监管机构在2026年，针对百万医疗险的“报销比例与免赔额”方面，提供哪些更透明的信息或服务？

在合同条款中，用清晰案例演示不同场景下的理赔计算过程

提供在线理赔模拟计算工具

定期公布产品的实际理赔率与平均理赔金额

强制要求所有产品提供“社保内外费用100%报销”选项

Q15:总体来看，您认为一个“合理”的百万医疗险产品，其核心条款（报销比例、免赔额）的设计，最应该平衡好哪两方面之间的关系？（请用两个词概括）

填空1

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