法人业务核保岗风险底线要求，对融资、贵金属、珠宝相关业务管理要求为
适度放开承保
严格管控
直接禁止承保
上报支公司即可
大型商业保险判定标准：企业年保费超（）万元，且投资额超 1.5 亿元人民币
雇主责任险、安全生产责任险、信用保证保险等业务，是否允许异地承保、统括保单承保
非车险严格落实 “见费出单”，（）之后签单业务全部执行金发〔205〕36 号文要求
2025 年 12 月 1 日
2026 年 2 月 1 日
2026 年 3 月 1 日
2026 年 6 月 1 日
分期缴费业务最低总保费限额为（）（监管另有要求除外）
《金融机构客户受益所有人识别管理办法》（央行 2025 年 12 号令）施行日期为
2026 年 1 月 20 日
2026 年 2 月 1 日
2026 年 3 月 1 日
2026 年 9 月 30 日
法人客户受益所有人判定核心股权 / 收益权标准为持股、收益权达到（）以上自然人
承保环节触发受益所有人识别的保费门槛：财产险保费（）及以上
批退环节触发受益所有人识别的退费金额门槛为人民币（）以上
企财险自（）起执行新报备条款，费用上限 14%
2025 年 12 月 1 日
2026 年 2 月 1 日
2026 年 9 月 30 日
2026 年 12 月 31 日
下列哪类主体可豁免完整受益所有人识别流程
民营有限公司
事业单位
普通合伙企业
外资贸易公司
特别约定分为三类，使用（）的保单系统不得自动核保通过
不可修改特别约定
填空式特别约定
可修改特别约定
标准模板特约
合规明确禁止通过特别约定变相承保（）业务
企财险
机动车第三者责任险
雇主责任险
工程一切险
从共保业务审核保单时，需提供（）出具的正式保单
共保各方任意一家
主保方
经纪公司
投保人自行出具
全单退保业务，必须核验的资料是保单原件和（）客户联
事业单位客户办理反洗钱信息录入，需借助系统内（）工具核验单位性质
2026 年 9 月 30 日前需完成重新备案的险种不包含（）
分支机构未经报批擅自修改保险协议关键内容并盖章，全部风险与法律责任由（）承担
涉诉案例中，业务员代客户签字、使用虚假公章投保单，不会产生以下哪类风险
民事超额赔付
机构行政处罚、责任人终身禁业
刑事伪造印章追责
仅内部口头提醒无处罚
法人业务核保岗 9 项风险底线包含
严控融资、贵金属、珠宝类相关业务
不得扩展融资类担保、保证责任
重点关注长期亏损、高费用业务
两头在外、平台类业务必须上报业管会
常规团单投保必须上传的基础资料有
投保单 / 保险协议
被保险人清单
建工险配套工程承包合同
经纪业务客户授权委托书
批改业务涉及保费批减时，必备资料包含
客户批改申请
收款人身份证、银行账户信息
批退审批单
收款人与投保人不一致需提供关系证明
特别约定使用的禁止性要求有
不得扩大、缩小保险责任范围
不得承保已确定发生、不会实际发生的损失
不得约定固定赔付率相关内容
可直接在特约内录入完整附加险条款
不得采用异地承保、统括保单承保的险种有
雇主责任险
安全生产责任险
信用保证保险
货物运输险
非车险分期缴费管理规则正确的有
一年期保单分期最多 4 期
每期缴费间隔不得超过 6 个月
最后一期保费需在保险责任终止前 30 天缴清
保险期限超 1 年，每增加 1 年可增加 2 期分期
法人客户受益所有人判定标准包含
直接 / 间接持有 25% 以上股权、合伙权益
享有 25% 以上收益权、表决权
通过协议、人事任免、资金管控等方式实际控制企业
无上述情形，认定日常经营管理负责人为受益人
可豁免完整受益所有人识别的机构类型有
人大、政府、司法机关
居委会、村委会、农村集体经济组织
公立事业单位
境外民营贸易企业
监管处罚高频违规行为包括
虚构中介业务套取手续费
跨区域违规承保受限险种
未使用监管备案的条款、费率
单证管理混乱、业务资料虚假
法人业务管控核心要求：守底线、不亏损，费率、费用可对标市场。
总公司统一配置承保特约标准模板库，商团非要客、非招标业务仅能调用库内模板。
可以通过安全生产责任险、公众责任险变相承保机动车第三者责任险。
政府自有资产投保业务同样严格执行 “见费出单” 要求，不直接豁免。
外国公司分支机构仅需识别境外母公司受益人，无需额外识别分支机构高管。
事业单位客户通过企业雷达核验资质后，可免录入受益所有人信息。
阴阳保单、系统外出单、自制印刷保单均属于单证管理违规。