新《反洗钱法》中，“受益所有人”的核心定义是指（ ）。
A. 客户指定的业务经办人
B. 最终拥有或者实际控制客户的自然人
C. 客户的法定代表人
D. 客户的指定联系人
农商行在开展可疑交易人工分析时，以下哪项不属于必须重点核查的核心要素？（ ）
A. 交易背景与客户经营场景是否匹配
B. 资金流向是否存在涉赌涉诈特征
C. 客户的日常消费偏好
D. 客户身份信息是否真实有效
按照新《反洗钱法》要求，金融机构应当定期对全体员工开展反洗钱培训，至少多长时间覆盖一次全员培训？（ ）
A. 每半年
B. 每年
C. 每两年
D. 每三年
农商行发现客户交易明显与自身经营规模、身份背景不符，经分析确认可疑后，应当向哪个机构提交可疑交易报告？（ ）
A. 当地公安机关
B. 属地市场监管局
C. 中国反洗钱监测分析中心
D. 上级行业协会
以下哪项行为不属于新《反洗钱法》定义的洗钱活动范畴？（ ）
A. 为电信诈骗犯罪所得提供资金转账通道
B. 把非法集资资金通过多账户拆分转移
C. 个人合法工资收入正常转账给家人
D. 为走私犯罪所得提供现金兑换服务
农商行反洗钱岗位人员在工作中获取的客户身份信息、交易信息，应当严格遵守哪项要求？（ ）
A. 可随意向其他无关部门提供
B. 严格保密，非法定程序不得对外泄露
C. 可用于机构其他营销场景
D. 可对外公开用于宣传
针对新开立的县域涉农经营主体账户，农商行开展客户尽职调查时，以下哪项做法不符合新规要求？（ ）
A. 上门核实经营场所真实情况
B. 简单登记名称后直接开通全渠道大额转账权限
C. 了解其实际经营的涉农业务范围与资金结算需求
D. 合理设置账户非柜面交易限额匹配其经营规模
新《反洗钱法》规定，金融机构未按规定履行反洗钱义务，情节严重的，最高可处以多少金额的罚款？（ ）
A. 50万元
B. 200万元
C. 500万元
D. 1000万元
农商行在反洗钱日常监测中，发现以下哪类交易特征不属于典型可疑交易？（ ）
A. 账户短期内频繁收到多笔异地小额资金，随即快速分散转出
B. 个体工商户账户流水规模远超其实际经营场地的合理营收水平
C. 农户账户按季度收到土地流转租金，随即支取用于日常生产开支
D. 客户刻意规避柜面监测，通过多个小额账户拆分大额现金存取
新《反洗钱法》提出的“风险为本”反洗钱工作原则，核心含义是（ ）。
A. 对所有客户执行完全一致的无差别识别流程
B. 根据客户风险等级高低，分配差异化的反洗钱资源
C. 完全放弃低风险客户的反洗钱管控
D. 所有业务都执行最严格的识别流程
农商行针对客户拒绝配合尽职调查的情形，可以依法采取以下哪些措施？（ ）
A. 限制其账户非柜面交易功能
B. 拒绝为其办理新开户等业务
C. 在必要时终止与其已建立的业务关系
D. 为挽留客户直接放宽尽职调查要求
以下哪些属于农商行反洗钱内部审计应当重点检查的内容？（ ）
A. 客户身份识别制度执行的有效性
B. 大额和可疑交易报告的及时性、准确性
C. 客户身份资料与交易记录保存的完整性
D. 反洗钱宣传培训工作的开展情况
农商行面向老年群体开展反洗钱宣传，应当重点提示下列哪些风险？（ ）
A. 以“养老投资”“高额返利”为名的非法集资洗钱陷阱
B. 出借银行卡、养老金账户帮助他人转移资金的法律风险
C. 通过“刷单”等兼职名义诱骗参与资金过账的风险
D. 诱导老年人协助转账可赚取高额佣金的骗局
以下哪些属于新《反洗钱法》相较于原法的主要变化？（ ）
A. 进一步明确了“风险为本”的工作原则
B. 扩大了反洗钱义务主体和上游犯罪范围
C. 大幅提高了违法行为的处罚力度
D. 取消了客户身份识别制度
农商行反洗钱岗位人员在办理业务过程中，发现下列哪些情形应当及时启动可疑交易分析？（ ）
A. 客户交易金额、频率、流向与其身份、经营背景明显不符
B. 客户长期未使用账户突然发生大额资金收付
C. 客户在网点间频繁分散办理大额现金存取以规避监测
D. 客户对交易用途、资金来源含糊其辞、前后矛盾
下列关于农商行反洗钱监测分析岗位职责的描述，正确的有（ ）。
A. 负责对系统预警的可疑交易开展人工甄别分析
B. 负责按规定时限编制并报送可疑交易报告
C. 负责根据风险变化动态调整客户风险等级
D. 负责代替业务部门直接为客户办理交易
农商行与第三方支付机构合作开展业务时，在反洗钱方面应当做到（ ）。
A. 在合作协议中明确双方反洗钱职责
B. 做好客户身份识别信息的核验与传递
C. 对合作业务开展相应的洗钱风险监测
D. 将反洗钱职责全部转移给支付机构
以下哪些情形属于农商行应当开展客户身份重新识别的情况？（ ）
A. 客户先前提供的身份证件已过有效期的
B. 客户要求变更姓名、证件号码等重要身份信息的
C. 客户交易行为出现明显异常、与此前身份特征不符的
D. 客户办理小额存取现金的日常业务
农商行在县域农村地区开展反洗钱工作，可采取的有效措施包括（ ）。
A. 结合“进村入户”开展流动宣传，提升农村群众识洗钱能力
B. 针对农村现金交易多的特点，强化现金存取环节监测与登记
C. 依托村级金融服务点协助开展客户信息采集与核实
D. 对农村客户一律执行最严格的尽职调查流程
农商行反洗钱工作的“风险为本”原则要求做到以下哪些方面？（ ）
A. 根据客户、业务、区域等风险状况合理配置反洗钱资源
B. 对高风险客户、高风险业务采取强化措施
C. 对低风险情形可采取简化措施但不得降低基础要求
D. 对所有客户一律执行完全相同的管控标准
农商行对系统自动预警的交易，可全部直接报送可疑交易报告，无需人工分析甄别。（ ）
个体工商户账户短期内频繁发生与其经营规模严重不符的大额交易，应当作为可疑交易开展分析。（ ）
农商行在开展反洗钱客户尽职调查时，可以收集与反洗钱工作无关的客户隐私信息。（ ）
“风险为本”原则要求金融机构根据风险高低差异化配置反洗钱资源，而非对所有客户采取完全相同的措施。（ ）
客户办理单笔5万元及以上现金存取业务时，农商行应当核验客户身份，了解并登记资金来源和用途。（ ）
农商行员工可以在个人社交媒体上公开客户的可疑交易信息以起到警示作用。（ ）
出租、出借、出售银行账户为他人洗钱提供便利，情节严重的可能构成帮助信息网络犯罪活动罪等犯罪。（ ）
农商行应当对反洗钱系统预警信息、分析过程和报告情况完整留痕，相关记录至少保存5年。（ ）
我国反洗钱工作实行“中国人民银行牵头、有关部门配合、社会共同参与”的协同工作机制。（ ）
只要客户交易金额未达到大额交易报告标准，农商行就无需对其开展任何反洗钱监测和关注。（ ）