工作标准化-风控测试

本试卷为反洗钱与合规知识测评，请考生根据所学知识完成作答，祝您取得好成绩！

Q1:“洗钱”一词最早源于20世纪20年代美国芝加哥黑手党经营洗衣店的行为，其核心目的是：

A. 降低经营成本

B. 规避消费税

C. 将非法所得伪装成合法收入

D. 提升现金周转效率

Q2:根据当前监管趋势，人民银行推动的“风险为本”原则，对金融机构提出的核心要求是：

A. 对所有客户统一执行最严格的尽职调查

B. 将反洗钱资源平均分配至各业务条线

C. 根据客户/产品/地域风险高低，差异化采取强化或简化管控措施

D. 仅对高净值客户开展身份识别

Q3:以下哪项达到法定的大额交易标准（人民币）？

A. 自然人客户单日累计转账30万元

B. 非自然人客户单日累计转账150万元

C. 自然人客户单日跨境转账15万元

D. 自然人客户单日累计现金支取6万元

Q4:客户投保后短期内频繁办理保单贷款、退保，并将款项转入第三人账户，该行为最可能触发哪类监测？

A. 可疑交易监测（资金异常转移）

B. 现金交易监测

C. 大额交易监测

D. 查冻扣案件监测

Q5:2025年6月某公司经人民银行反洗钱检查被罚752万元，直接违规事由不包括：

A. 未按规定履行客户身份识别义务

B. 未按规定保存客户身份资料和交易记录

C. 未按规定报送大额交易报告

D. 与身份不明的客户进行交易

Q6:当客户因房贷逾期被银行风控冻结账户时，保险公司向其支付理赔款的正确做法是：

A. 暂停支付，直至法院解冻

B. 必须改为现金支付以规避银行限制

C. 正常支付，但需客户出具银行冻结原因说明

D. 仅可支付至客户其他未冻结账户

Q7:分支机构发现可疑交易线索后，完成排查分析并逐级上报的最长时限是：

A. 自发现之日起5个工作日

B. 自发现之日起15个工作日

C. 自发现之日起10个工作日

D. 自系统提取之日起25个工作日

Q8:以下哪类客户必须纳入高风险监控名单管理？

A. 近三年有2次退保记录的客户

B. 职业为自由职业者且年收入申报50万元的客户

C. 被“中国执行信息公开网”查到涉及经济纠纷的客户

D. 投保时使用护照而非身份证的外籍客户

Q9:洗钱犯罪对国家的危害包括以下哪些？

A. 助长恐怖活动，威胁国家安全

B. 滋生腐败，损害社会公平与国家声誉

C. 扰乱金融秩序，影响经济健康发展

D. 加大金融机构法律与运营风险

E. 导致保险产品价格普遍上涨

Q10:以下哪些情形属于可疑交易中的“异常支付”？

A. 客户用现金缴纳20万元保费，且无法说明合理收入来源

B. 第三方代缴保费，但能清晰说明与投保人的亲属关系

C. 客户超额支付保费10万元，并立即要求返还

D. 法人客户从子公司账户支付首期保费

E. 客户坚持用现金领取5万元理赔款，且拒绝提供任何解释

Q11:可疑交易尽职调查可采用的方式包括：

A. 要求客户提供银行流水、纳税证明或审计报告

B. 登录“天眼查”“企查查”查询客户关联企业涉诉情况

C. 通过生存调查或现场走访面见客户核实信息

D. 直接调取客户微信聊天记录作为证据

E. 向客户亲属电话询问其财务状况

Q12:关于“查冻扣”案件处理，以下正确的是

A. 异地查冻扣案件，原投保机构需在收到信息后10个工作日内完成可疑交易排查

B. 本地查冻扣案件，需核查有权机关证件及法律文书扫描件

C. 客户被司法机关查冻扣后，仍可向其支付现金理赔款

D. 所有查冻扣案件均需登记台账

E. 查冻扣案件无需报送可疑交易报告

Q13:以下哪些处罚案例体现了监管“严监管常态化”趋势？

A. 太平洋保险2022年被罚470万元

B. 新华保险2024年被罚428.74万元

C. 中国人寿2025年被罚752万元

D. 某机构因同一问题被连续两年处罚

E. 处罚金额逐年递增

Q14:现金交易风险管控中，“情况2”（客户有民间借贷纠纷但未被查冻扣）的应对策略包括：

A. 绝对禁止一切现金交易

B. 评估交易背景与客户信用

C. 强化交易证据链（如合同、付款凭证）

D. 发现债务纠纷升级迹象时果断终止交易

E. 要求客户签署“无司法冻结承诺书”

Q15:反洗钱工作对个人可能产生的负面影响包括：

A. 承担司法调查甚至法律责任

B. 社会信用受损，留下案底

C. 影响金融机构内部合规评价与晋升

D. 导致个人保险保障额度被下调

E. 限制乘坐高铁、飞机等出行权利

Q16:合规教育科在制定年度合规培训总体规划时，必须包含的五项核心要素是？

A. 培训主题、讲师姓名、课时安排、考核形式、预算金额

B. 培训主题、预计时长、目标人群、考核方式、责任人

C. 培训主题、参训人数、场地类型、线上/线下形式、补考规则

D. 培训主题、法规依据、案例数量、练习题量、签到要求

Q17:以下哪些行为属于机构“合规宣传中期实施”阶段的职责？

A. 每周检查电子屏是否正常播放合规标语

B. 对每条公众号推文进行“外宣稿件审核”流程审批

C. 在职场入口设置并每月更新“合规承诺签名墙”

D. 将宣传海报成品照片存入风控合规部共享网盘

E. 组织营销员参加反洗钱知识测评

Q18:某中支合规教育科计划在7月开展“个人信息保护新规”专题培训，但发现当月已有2起客户投诉涉及信息录入不全。此时最合规的调整动作是？

A. 取消原计划，改为全员补考6月培训内容

B. 保持原主题不变，仅在课件中增加1页投诉案例

C. 将本月主题微调为“客户信息采集规范+个人信息保护”，聚焦高频风险点

D. 延期至8月，待投诉处理完毕后再开

Q19:建立合规培训档案时，以下哪些材料必须在培训结束后10个工作日内完成归档？

A. 培训通知（含主题、时间、讲师信息）

B. 线上培训系统登录记录截图

C. 培训现场3张不同角度照片（带时间水印）

D. 讲师试讲评价表（由合规负责人签字）

E. 员工匿名提问卡（宣讲进部门活动收集）

Q20:对某期“防范非法集资”宣传活动开展效果评估时，以下哪项指标不符合合格标准？

A. 随机快问快答正确率≥80%

B. 员工主动咨询合规问题数量环比上升15%

C. 推文阅读量达到全辖员工总数的90%

D. 员工满意度问卷平均分≥4分（满分5分）

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