8月14日每日一学

客户尽职调查的工作原则：“基于风险”原则。为依法履行反洗钱义务，金融机构对客户提供业务（产品或服务），须以对客户的适当了解为前提。金融机构应基于与客户业务关系的风险水平，合理确定尽职调查措施的强度、频率和所需的客户信息范围。客户提供更加充分的信息和资料，有助于金融机构深化对客户的了解认识，并为客户提供与其风险和需求更适配的产品或服务。对于风险较高情形，应采取强化的尽职调查措施及相匹配的风险管理措施，以降低可能的洗钱风险；对于风险较低情形，可根据具体情况，采取简化的尽职调查措施，但应持续监测其风险状况的变化。“全生命周期”原则。金融机构应在建立业务关系环节开展准入尽职调查，并在与客户业务关系存续期间持续关注客户身份状况、交易情况等，以确保客户尽职调查所收集资料、数据或信息的时效性和相关性，并能持续监测、识别客户的异常交易或行为，以确认为客户提供的服务和客户发生的交易符合金融机构对客户的认识。