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2026年定期存款到期潮背景下居民理财投资意向调查问卷

尊敬的受访者：您好！2026年，前几年存入的定期存款正集中到期，而当前存款利率已明显下行。为深入了解居民到期资金的配置意向与实际困难，我们开展本次匿名调查。问卷仅用于学术研究，所有数据严格保密，预计占用您8—10分钟，感谢您的支持！填答说明： 请在符合您情况的选项前”□“内打”√“；标注”多选”的题目可选择多项；填空题请在横线处填写。

Q1:您的年龄段：

18—30岁
31—45岁
46—60岁
60岁以上

Q2:您的职业：

企事业单位职工
公务员
个体经营/自由职业
退休人员
务农
其他

Q3:目前家庭金融资产中存款类占比约为：

80%以上
50%—80%
20%—50%
20%以下

Q4:您本人或家庭目前是否有以下情况？

有将于2026年内到期的银行定期存款（含大额存单、协议/特色存款）
2026年已有定期存款到期，正在处置或已处置完毕
均无

Q5:2026年内到期的定期存款总笔数？

1笔
2—3笔
4—5笔
6笔及以上
0笔

Q6:到期存款合计规模约为？

5万元以下
5万—20万元
20万—50万元
50万—100万元
100万元以上

Q7:这些存款的原期限主要是？

1年期
2年期
3年期
5年期
大额存单
协议存款/特色储蓄（如靠档计息类产品）

Q8:原存款的年利率大约为？

2%以下
2%—2.5%
2.5%—3%
3%—3.5%
3.5%—4%
4%以上
不清楚

Q9:存入机构主要是？

国有六大行
股份制银行
城商行/农商行/村镇银行
互联网银行/民营银行

Q10:到期时间集中在？

2026年一季度
二季度
三季度
四季度
分布较均匀

Q11:您对到期资金的处置目前处于什么阶段？

已到期且已完成重新配置
已到期，暂放活期/货基观望中
尚未到期，已有明确计划
尚未到期，还没想好

Q12:到期资金的首选去向是？

原银行原地续存
换一家利率更高的银行续存
银行理财产品
货币基金/债券基金
“固收+”产品
股票/股票基金/ETF
储蓄型保险（增额终身寿、分红险、年金等）
黄金等实物资产
购房/还贷
用于消费
其他

Q13:若选择续存，您倾向的期限和可接受的最低利率？

1年以内，利率多少都行，灵活优先
1—3年，至少1.5%以上
3年以上，能锁定当前利率就好
利率太低，不打算续存

Q14:您计划在多长时间内完成这笔资金的重新配置？

到账后1个月内
1—3个月
3—6个月
6个月以上
没想好，看情况

Q15:配置决策主要由谁做出或受谁影响最大？

自己独立决定
家庭成员共同商定
银行客户经理建议
理财顾问/保险代理人建议
亲友推荐
网络自媒体/社交平台内容

Q16:您在重新配置中遇到或担心哪些困难？请选择所有符合项，并在最主要的三项旁标注1、2、3

找不到收益相当又安全的替代产品
担心理财、基金亏损本金
不了解各类产品，不知道该怎么选
担心保险产品锁定期太长、急用钱时取不出
担心股市波动太大，不敢入场
市场信息太多太杂，难以辨别真伪
不信任客户经理/机构的产品推荐（担心被误导销售）
未来家庭支出不确定，不敢把钱锁定长期产品
觉得利率可能继续降，想再等等看
研究产品太费时间精力，没空打理
手续繁琐（开户、风险测评、双录等）
其他

Q17:如果一时没有满意的去向，您愿意让资金在活期账户或货币基金里“趴”多久？

不超过1个月
1—3个月
3—6个月
6个月以上
多久都行，不着急

Q18:对这笔到期资金，您能接受的最大本金亏损幅度是？

不能亏，本金必须绝对安全
可接受小幅波动（亏损2%以内）
亏损5%以内
亏损10%以内
10%以上也能接受，追求高收益

Q19:您获取理财信息的主要渠道是？（限选3项）

银行网点/客户经理
银行APP
短视频/社交平台（抖音、小红书等）
财经媒体/公众号
亲友交流
证券公司/基金公司官方渠道
基本不主动获取

Q20:过去5年，您是否有过投资亏损经历？

没有，从未投资过存款以外产品
投过但基本没亏
有过小幅亏损，影响不大
有过明显亏损，之后更谨慎了
有过明显亏损，但仍愿意尝试

Q21:您预期未来一年存款利率会？

继续明显下降
小幅下降
保持稳定
有所回升
说不清

Q22:如果接下来股市出现明显上涨行情，您会？

加大到期资金的权益配置比例
拿小部分钱试试
观望不动
依旧完全不考虑

Q23:在重新配置过程中，您最希望得到哪些帮助或服务？（限选3项）

权威、中立的资产配置指导
一对一的免费理财咨询
通俗易懂的产品对比工具
更多“保本稳健型”替代产品
投资者教育课程/讲座
税收优惠类配置渠道（如个人养老金扩容）
防范误导销售和诈骗的监管保障
不需要任何帮助
2026年定期存款到期潮背景下居民理财投资意向调查问卷
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