【每日一学8.24】反洗钱等级评定注意事项

一、存在的问题：（一）尽职调查回复内容不充分或不完整，未按照总行下发的尽职调查问题逐项回复。 （二）强化尽职调查论证过程与结论之间存在逻辑错误，如结论中描述客户交易无异常，但交易核实环节后三项勾选”否否是“；或交易核实环节后三项勾选”否否是“，但结论选择为正常。 （三）强化型尽职调查无结论或结论与系统选择不一致，如尽调结论描述中无具体结论，或尽调结论中描述”本次强化尽职调查结论为有合理理由怀疑客户存在洗钱嫌疑“，实际勾选为”不能排除客户存在洗钱嫌疑“，或尽调结论中描述”本次强化尽职调查结论为不能排除客户存在洗钱嫌疑“，实际勾选为”正常。 （四）职业信息核实错误，资金来源与职业收入不匹配。如系统已返显客户工作单位，结论中描述无法核实客户职业情况；或未实际核查，直接在结论中描述”未通过企查查等外部渠道查询到客户名下存在经营实体；或个体户、企业经营者资金来源勾选工资收入等。 （五）尽调结论中未明确开户目的。结论中无开户目的描述。二、注意事项:（一）总行下发的日常尽职调查，需根据问题逐项回复，不允许遗漏，如无法核实，则需与管理员沟通后再进行回复。强化尽调各核实环节需上下保持逻辑一致。提交审批前二次确认是否存在上述问题。审批岗重点关注此类问题如存在需退回修改。（二）年收入不得为0，企业法定代表人或个体户资金来源需勾选其他备注“经营收入”；不得勾选工资收入或劳务报酬。系统返显工作单位的，结论中不能描述无法核实客户职业信息。以系统显示的职业为准。（三）开户目的核实环节不得勾选其他描述无法核实或备注无法联系客户，需根据客户持有的卡种及产品判断客户开户目的；结论中需明确客户开户目的，不得缺失。（四） 尽调结论中涉及的客户信息，如名字、身份证号、工作单位或经营实体名称、联系电话、联系地址、交易对手名字等均需脱敏。