【每日一学】8.27  客户洗钱风险等级分类管理

第三十八条客户洗钱风险等级评定分为系统初评和人工复评两个环节。我行新客户首次评定时的人工复评分为初审和复审两个环节，存量客户重新评定时的人工复评分为初审、复审和审定三个环节。第三十九条系统初评。反洗钱系统每日根据客户洗钱风险等级评定规则和评级模型对新客户和触发重新评定规则的客户进行系统初评，并将系统初评结果下发至客户归属机构。第四十条人工复评初审。客户归属机构负责开展人工复评初审，并对初审结果负责。客户归属机构指定相关人员开展尽职调查，判断系统初评结果是否合理，并初步确认客户洗钱风险等级。第四十一条人工复评复审：（一）对存量客户，若上期风险等级、本期系统初评等级、本期人工复评初审等级不一致的，且任一等级为中高或高风险的，由客户第一归属条线牵头复审。涉及中高风险客户的，由一级支行客户第一归属条线对应部门牵头复审，未设立一级支行的由二级分行复审。客户归属机构层级高于一级支行的，由客户归属机构进行复审。涉及高风险客户的，由二级分行客户第一归属条线对应部门牵头复审，未设立二级分行的由一级分行进行复审。客户归属机构层级高于二级分行的，由客户归属机构进行复审。高风险客户在存续期间办理多类业务的，牵头复审部门可将复审情况提交同级业务部门会签。信用卡业务可以根据实际情况或业务需要，采取集中复审的作业模式。（二）其他情形，均由客户归属机构进行复审，以复审结果作为客户最终洗钱风险等级。第四十二条人工复评审定。对存量客户，若上期风险等级、本期系统初评等级、本期人工复评初审等级不一致的，且任一等级为中高或高风险的，复审相关流程结束后提交一级分行反洗钱处理团队进行审定，并以审定的结果作为客户最终洗钱风险等级。第四十三条各级机构、各业务条线在日常经营管理过程中发现客户等级与实际不符的，均可发起等级调整申请，申请后由本级或上级机构对应部门进行审核。（一）网点提交的申请，涉及中高风险客户的，提交一级支行客户第一归属条线对应部门审核，未设立一级支行的由二级分行审核；涉及高风险客户的，提交二级分行客户第一归属条线对应部门审核，未设立二级分行的由一级分行审核；涉及中风险及以下等级客户的，由发起机构进行审核。（二）一级支行各部门提交的申请，涉及中高及以下风险等级客户的，由本部门审核；涉及高风险客户的，由上级机构客户第一归属条线对应的部门审核。（三）二级分行及以上各部门提交的申请，由本部门进行审核。第四十四条反洗钱系统根据客户风险特征和被评为高和中高风险等级的主要原因，对所有高风险和中高风险客户标记洗钱风险标签。第四十五条反洗钱系统每日将客户洗钱风险等级和风险标签传送至客户信息平台。各业务系统可通过客户信息平台查阅所有客户的洗钱风险等级。第四十六条反洗钱系统每日将全量高风险、中高风险客户名单和洗钱风险标签推送至大数据平台，各业务系统通过大数据平台获取最新高风险和中高风险客户名单。第四十七条各业务部门根据本条线客户管控策略、客户洗钱风险等级和洗钱风险标签对客户进行管控，并将管控结果反馈反洗钱系统。