理财经理客观题模拟（第一套） - 在线考试测评模板

Q1:在编制家庭资产负债表时，保单应按什么价值入账？

A.保险保额

B.现金价值

C.已缴保费总额

D.预估理赔金额

Q2:关于家庭收支储蓄表，下列说法正确的是？

A.是时点存量报表

B.工作储蓄=工作收入-生活支出

C.房贷本息全部计入理财支出

D.记录某一时刻的资产负债状况

Q3:家庭成长期的典型财务特征是？

A.主动收入较少，主要依靠理财收益

B.收入处于峰值，教育赡养刚性支出高

C.负债逐渐减少，无保障缺口

D.收入单一，结余很少

Q4:以下不属于理财目标梳理原则的是？

A.先保障后增值

B.刚性目标优先弹性后置

C.追求高收益优先

D.专款专用，资金隔离

Q5:子女教育金的核心特点不包括？

A.时间完全刚性

B.支出刚性压缩空间小

C.教育通胀通常高于普通CPI

D.可承受本金亏损以博取高收益

Q6:关于增额终身寿险，下列说法正确的是？

A.属于报销型保险产品

B.可替代重疾险做基础保障

C.兼具生前减保领取和身故定向传承功能

D.应优先于基础保障配置

Q7:用生命价值法测算寿险保额时，其主要缺陷是？

A.计算过于复杂无法使用

B.忽略房贷、子女教育等刚性负债，大额负债家庭测算结果偏小

C.只能用于退休老人

D.需要大量家庭资产数据

Q8:关于资产配置，下列说法正确的是？

A.资产配置比例一旦确定不应调整

B.定期再平衡有助于控制组合风险

C.分散投资可以消除系统性风险

D.个人投资者无需进行资产配置

Q9:养老规划的核心风险不包括？

A.通胀侵蚀风险

B.医疗护理风险

C.早逝风险

D.长期护理风险

Q10:下列保险工具中，既能支持生前减保领取又能实现身故定向传承的是？

A.定期寿险

B.百万医疗险

C.增额终身寿险

D.意外险

Q11:关于GDP，下列说法正确的是？

A.是存量概念

B.包括中间产品价值

C.是属地概念，衡量一定地域范围内的经济总量

D.衡量所售卖掉的全部产品价值

Q12:PMI指数的荣枯分界线是？

A.30

B.40

C.50

D.60

Q13:关于CPI，下列说法错误的是？

A.反映居民消费价格变动趋势

B.各国CPI权重因消费结构不同而有差异

C.在我国CPI中居住所占权重最大

D.PPI变化可传导至CPI

Q14:下列属于M2但不属于M1的是？

A.流通中现金

B.企业活期存款

C.居民活期存款

D.住房公积金账户存款

Q15:关于固定利率债券，下列说法错误的是？

A.有固定面值

B.有固定票面利率

C.必须在到期日一次性支付利息和本金

D.有固定到期日

Q16:关于债券久期，下列说法正确的是？

A.附息债券久期大于到期期限

B.零息债券久期等于到期期限

C.票面利率越高久期越长

D.到期收益率越高久期越长

Q17:债券当期收益率的计算公式是？

A.年利息÷面值

B.年利息÷当前市场价格

C.(年利息+买卖价差)÷面值

D.到期收益率

Q18:某投资者持有非累积优先股10000股，每股面值100元，股息率8%，则每年可能分得的股息为？

A.8000元

B.80000元

C.100000元

D.10000元

Q19:关于市盈率模型，下列说法错误的是？

A.市盈率=股价÷每股收益

B.适用于每股收益为负的公司

C.投资者乐观时市盈率通常较高

D.市盈率反映市场对公司盈利的预期

Q20:根据证监会基金分类标准，股票基金要求股票投资比例不低于？

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

Q21:下列基金中通常采用被动投资策略的是？

A.ETF

B.LOF

C.FOF

D.QDII

Q22:金融衍生工具按产品形态可分为？

A.交易所交易和OTC交易

B.独立衍生工具和嵌入式衍生工具

C.股权类和利率类

D.远期和期货

Q23:通常情况下，通货膨胀率与黄金价格呈____关系，美元指数与黄金价格呈____关系。

A.正相关；负相关

B.正相关；正相关

C.负相关；负相关

D.负相关；正相关

Q24:关于CAPM模型，下列说法错误的是？

A.假设不存在交易费用和税金

B.假设所有投资者都进行充分分散化投资

C.揭示均衡状态下收益率与风险的关系

D.假设存在交易费用和税金

Q25:关于夏普比率，下列说法错误的是？

A.针对总风险调整后的超额回报率

B.数值越大基金业绩越好

C.针对系统性风险调整后的超额回报率

D.衡量风险收益交换效率

Q26:【案例】客户李先生42岁，妻子40岁，儿子8岁，计划10年后出国留学。家庭税后年收入50万元，年总支出30万元。现有教育专项存款10万元，自住房剩余房贷150万，流动性资产15万。现有定期寿险60万，夫妻二人缺少重疾险，家庭年交总保费5.2万元。按照双十原则，该家庭保费情况判断正确的是？

A.保费占比约10.4%，略超双十原则，需审视保费结构

B.保费严重不足，需大幅加买理财型保险

C.保费占比超过20%，应全部退保

D.保费占比仅5%，保障严重缺失

Q27:关于该家庭教育金规划，下列说法错误的是？

A.现有10万专项存款可计入教育储备资产

B.距离升学还有10年，可适当配置指数基金定投

C.教育金时间长，可尽可能多配置权益类资产

D.留学规划需预留资金对冲汇率波动

Q28:该家庭保险配置的合理优化建议是？

A.继续给孩子追加大额教育年金，忽略夫妻保障

B.优先补齐夫妻二人重疾险和百万医疗险

C.只配置寿险，不用配置医疗险

D.收入增加后无需追加教育金储备

Q29:关于看涨期权，下列说法正确的是？

A.看涨期权买方有权利但无义务买入标的资产

B.看涨期权买方有义务买入标的资产

C.看涨期权卖方有权利卖出标的资产

D.看涨期权的最大损失是无限的

Q30:看跌期权的买方，到期时标的资产价格低于执行价格时，其净收益为？

A.执行价格-标的价格-期权费

B.标的价格-执行价格-期权费

C.期权费

D.零

Q31:关于期货交易，下列说法正确的是？

A.期货合约是非标准化合约

B.期货交易实行保证金制度

C.期货交易只能在OTC市场进行

D.期货交易没有每日盯市制度

Q32:β系数衡量的是？

A.非系统性风险

B.总风险

C.系统性风险

D.流动性风险

Q33:特雷诺比率衡量的是？

A.承担单位总风险的超额收益

B.承担单位系统性风险的超额收益

C.基金的绝对收益率

D.基金的最大回撤

Q34:关于非系统性风险，下列说法正确的是？

A.无法通过分散投资消除

B.又称市场风险

C.可以通过分散投资有效降低

D.包括利率风险和通胀风险

Q35:关于货币市场基金，下列说法正确的是？

A.主要投资于股票

B.投资期限通常在1年以内

C.风险高于股票基金

D.不能随时赎回

Q36:根据《保险法》，人身保险合同中，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起多少日内退还保险单的现金价值？

A.10日

B.15日

C.30日

D.60日

Q37:根据《保险法》，以死亡为给付保险金条件的合同，未经谁同意并认可保险金额的，合同无效？

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人

Q38:根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行销售理财产品时，下列做法正确的是？

A.承诺保本保收益

B.向客户充分披露产品信息和风险

C.将理财产品与存款混同销售

D.误导客户购买与其风险承受能力不匹配的产品

Q39:根据《保险法》，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，保险人有权解除合同。该解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过多少日不行使而消灭？

A.15日

B.30日

C.60日

D.90日

Q40:根据《商业银行理财业务监督管理办法》，理财产品的风险评级结果由低到高至少包括多少个等级？

A.3个

B.4个

C.5个

D.6个

Q41:关于家庭资产负债表，下列说法正确的有？

A.保单按现金价值入账

B.自用住房按当前市场价值入账

C.家用汽车按购入原价入账

D.企业经营资产直接合并计入家庭自用资产

Q42:关于家庭紧急备用金，下列说法正确的有？

A.用于应对失业、突发医疗等意外支出

B.合理规模通常为3-6个月家庭支出

C.应全部投入定期存款锁定收益

D.应保持高流动性

Q43:关于期权，下列说法正确的有？

A.看涨期权执行价小于标的价格时为实值期权

B.看跌期权执行价大于标的价格时为实值期权

C.平价期权执行价等于标的价格

D.看跌期权执行价小于标的价格时为价内期权

Q44:债券远期与期货的区别包括？

A.交易场所不同

B.保证金制度不同

C.履约责任不同

D.交易风险不同

Q45:关于外汇投资，下列说法正确的有？

A.银行实盘外汇买卖风险较低

B.境外杠杆炒汇风险极高且不受国内监管

C.外汇可作为资产组合分散配置的工具

D.普通投资者应积极参与境外杠杆炒汇

Q46:关于资产配置与分散投资，下列说法正确的有？

A.系统性风险无法通过分散投资消除

B.非系统性风险可以通过分散投资降低

C.资产配置比例确定后不应再调整

D.跨资产类别配置有助于降低组合波动

Q47:关于经济指标分类，下列说法正确的有？

A.PMI属于先行指标

B.GDP属于先行指标

C.CPI属于滞后指标

D.工业用电量属于同步指标

Q48:根据《保险法》，投保人对下列哪些人员具有保险利益？

A.本人

B.配偶、子女、父母

C.与投保人有抚养关系的家庭其他成员

D.与投保人有劳动关系的劳动者

Q49:根据《证券投资基金法》，基金财产不得用于下列哪些投资或者活动？

A.承销证券

B.违反规定向他人贷款或者提供担保

C.从事承担无限责任的投资

D.买卖其他基金份额（国务院另有规定的除外）

Q50:关于商业银行理财产品销售，下列做法正确的有？

A.对客户进行风险承受能力评估

B.向客户充分披露产品信息

C.可以向客户承诺保本保收益

D.将理财产品与存款明确区分

Q51:关于保险销售行为，下列说法正确的有？

A.不得将保险产品与储蓄存款混淆

B.不得使用"存款""储蓄"等表述误导消费者

C.应当向投保人说明保险合同的条款内容

D.可以承诺给予保险合同约定以外的利益

Q52:关于基金定投，下列说法正确的有？

A.固定时间固定金额投入

B.自动平摊买入成本

C.保证投资收益不亏损

D.可以淡化择时压力

Q53:关于债券投资风险，下列说法正确的有？

A.利率风险是债券投资的主要风险之一

B.信用风险又称违约风险

C.流动性风险指债券变现困难的风险

D.短期债券利率风险高于长期债券

Q54:关于股票投资风险，下列说法正确的有？

A.分散投资可以消除系统性风险

B.市场风险属于系统性风险

C.退市风险是股票投资的特有风险之一

D.经营风险属于非系统性风险

Q55:个人合格投资者的认定标准包括？

A.具有2年以上投资经历

B.家庭金融净资产不低于300万元

C.家庭金融资产不低于500万元

D.近3年本人年均收入不低于40万元